30/06/2023 | Por: Busca Proteção Conteúdo
Financiar veículo pelo CNPJ ou MEI é mais do que uma ferramenta de trabalho para algumas pessoas. Muitos acreditam que é uma oportunidade para comprar automóveis com descontos e condições diferenciadas, mas o que poucos sabem é que, por mais que o processo de financiamento seja parecido com o de pessoa física, existem algumas especificidades.
E até mesmo algumas limitações e desvantagens. E é justamente sobre isso que falaremos neste artigo. Continue lendo para saber tudo sobre financiar veículo pelo CNPJ ou MEI.
- Financiar veículo pelo CNPJ ou MEI: É possível? Como funciona?
- 12 coisas que você precisa saber sobre financiar veículo pelo CNPJ ou MEI
- Descontos podem chegar a 30%
- Benefícios são válidos apenas para carros 0km
- Geralmente não há carência para financiar veículo pelo CNPJ ou MEI
- Documentos específicos devem ser apresentados
- Prazo de entrega pode deixar a desejar
- Tempo de garantia pode ser reduzido
- O carro passa a ser considerado patrimônio da empresa ao financiar veículo pelo CNPJ ou MEI
- Tem que declarar no Imposto de Renda
- Existe um prazo para revenda do veículo
- Há ressalvas para Microempreendedor Individual (MEI)
- Descontos e benefícios não são estendidos à moto
- Bancos têm condições diferentes para financiar veículo pelo CNPJ ou MEI
- Depois de financiar seu veículo, não deixe de contratar uma proteção veicular
Financiar veículo pelo CNPJ ou MEI: É possível? Como funciona?
Financiar veículo pelo CNPJ ou MEI é uma prática comum no mercado. Trata-se de um benefício concedido diretamente pelas empresas montadoras para incentivar o crescimento de pequenos negócios.
Afinal, ter um veículo pode facilitar e muito o trabalho de microempresários, microempreendedores individuais e profissionais autônomos com firma aberta, não é mesmo?
É por isso que, além de condições diferenciadas, financiar veículo pelo CNPJ ou MEI garante descontos significativos sobre o valor do veículo.
De forma geral, podemos dizer que o financiamento acontece de forma muito parecida com a compra realizada por pessoas físicas. Mas com algumas particularidades.
Portanto, por mais que pareça um excelente negócio, é preciso entender como funciona na prática este negócio e se está de acordo com o seu perfil e de seu negócio. E é justamente isso que você verá neste artigo.
12 coisas que você precisa saber sobre financiar veículo pelo CNPJ ou MEI
Para ficar ainda mais fácil de entender como funciona o financiamento de veículos utilizando o CNPJ ou MEI, vamos relacionar 12 pontos, entre características, limitações, vantagens e desvantagens, deste tipo de negócio. Confira:
1.Descontos podem chegar a 30%
Uma das principais vantagens de financiar veículo pelo CNPJ ou MEI é justamente a possibilidade de adquirir automóveis com descontos em quase todas as fabricantes.
Esses descontos são relativos, mas, de forma geral, podemos dizer que podem variar de 3% a 30% do valor do veículo.
Entre os fatores que influenciam neste percentual de abatimento estão o tipo, marca e modelo do veículo, volume de automóveis adquirido e até mesmo a opção tributária da empresa. O que significa, por exemplo, que quanto mais veículos adquiridos, maiores poderão ser os descontos.
Além disso carros utilitários, como pick-ups ou furgões, também costumam apresentam uma redução maior, assim como veículos mais populares e baratos.
2. Benefícios são válidos apenas para carros 0km
O que muita gente ainda não sabe é que os benefícios de se financiar veículo pelo CNPJ ou MEI, sobretudo a concessão de desconto, são válidos apenas para aquisição de carro 0km. Mas outra vantagem que costuma passar despercebida é que a inclusão de acessórios também pode sair mais barata.
Isso porque o pedido do automóvel é feito e faturado diretamente na fábrica, o que dispensa intermediação e ganhos de concessionárias.
3. Geralmente não há carência para financiar veículo pelo CNPJ ou MEI
Geralmente, assim que sua empresa for aberta e você estiver com os documentos comprobatórios em mãos, já é possível financiar veículo pelo CNPJ ou MEI
Na maior parte dos casos, não existe carência para financiar veículo pelo CNPJ ou MEI. O que significa que, geralmente, você pode abrir sua empresa e logo em seguida, com os devidos documentos em mãos, já adquirir um carro novo.
Em contrapartida, existem algumas fabricantes que fazem uma avaliação do tempo de existência do CNPJ. E quanto maior for o tempo, melhores podem ser os descontos. Mas já existem relatos de empresas que estabelecem um tempo mínimo para a compra, que normalmente é de dois anos.
Portanto, o ideal é verificar esta questão diretamente com a fabricante de sua escolha.
4. Documentos específicos devem ser apresentados
Os requisitos do financiamento de veículos são semelhantes para pessoas físicas e jurídicas.
Contudo, alguns documentos específicos são exigidos na hora de financiar o veículo pelo CNPJ ou MEI.
Além da documentação de identificação básica dos sócios, geralmente é solicitado o e-CNPJ, identidade Digital destinada a pessoas jurídicas e atrelado ao CNPJ. Ou, o Certificado da Condição do Microempreendedor Individual (CCMEI). Assim como o contrato social da empresa e inscrição estadual vigente.
Em alguns casos, pode ser exigido ainda um comprovante que capacite o portador da documentação a adquirir o carro em nome da empresa. Ou até mesmo um demonstrativo da capacidade financeira da companhia.
5. Prazo de entrega pode deixar a desejar
Mas engana-se quem pensa que só há vantagens em financiar veículo pelo CNPJ ou MEI. Um dos principais pontos negativos está no prazo de entrega do veículo, que pode deixar a desejar, principalmente para quem tem pressa.
Como a compra é direta, tudo vai depender da demanda do fabricante. De forma geral, o prazo pode chegar até 50 dias. Mas, algumas conseguem entregar com 10 dias. Geralmente, se houver veículo no pátio, o processo pode ser mais rápido.
6. Tempo de garantia pode ser reduzido
Esta é uma questão que depende muito da marca do veículo. Mas é preciso ter em mente que algumas fábricas reduzem o tempo de garantia do automóvel.
Isso porque elas têm em mente que como o veículo está sendo financiado por uma empresa, ele irá rodar muito mais do que um veículo de passeio.
Por outro lado, existem outras que fazem o caminho inverso e inclusive oferecem garantia estendida.
7. O carro passa a ser considerado patrimônio da empresa ao financiar veículo pelo CNPJ ou MEI
Ao financiar veículo pelo CNPJ ou MEI, é importante ter em mente que o bem ficará vinculado à empresa titular e será considerado como seu patrimônio.
Por isso, é preciso ter muita atenção e cuidado. Caso os impostos do automóvel, como IPVA, DPVAT ou licenciamento, não sejam pagos, a empresa pode sofrer restrições cadastrais.
O que pode impactar, por exemplo, na impossibilidade de conseguir empréstimos, o que pode ser algo muito sério quando se trata de pessoas jurídicas.
Além do mais, caso haja dívidas tributárias estaduais ou federais, o veículo também corre o risco de ser penhorado.
8. Tem que declarar no Imposto de Renda
Como o carro passa a ser considerado bem da empresa, não se pode esquecer de declará-lo no imposto de renda
Como o veículo passa a ficar atrelado à empresa, também é preciso ter cuidado na hora da declaração do Imposto de Renda.
Isso porque o bem precisa ser declarado. E, caso a frota seja vendida, deve ser considerado como lucro todo valor que exceder à depreciação contábil.
9. Existe um prazo para revenda do veículo
Se você quer financiar veículo pelo CNPJ ou MEI também precisa saber que não poderá revendê-lo pouco tempo depois da compra.
Isso porque, segundo o Conselho Nacional de Política Fazendária (Confaz), é preciso cumprir um prazo mínimo de um ano antes de negociar a revenda do veículo.
Caso contrário, será preciso devolver o valor do Imposto sobre Circulação de Mercadorias e Serviços (ICMS), geralmente isentado pelas fabricantes.
Para quem não sabe, os descontos são possíveis nesta modalidade justamente porque há descontos no ICMS e também no Imposto sobre Produtos Industrializados (IPI).
10. Há ressalvas para Microempreendedor Individual (MEI)
O Microempreendedor Individual (MEI) também pode financiar um veículo nessas mesmas condições.
Entretanto, é preciso se atentar ao fato de que o limite de faturamento da categoria hoje é de R$ 81 mil.
Até existe um Projeto de Lei em trâmite no Congresso Nacional que amplia esse teto de faturamento para R$ 130 mil, mas até o momento ele não foi aprovado e sancionado.
Isso significa que o valor do veículo adquirido deve ser compatível à esta capacidade de faturamento.
Caso contrário, se o microempreendedor individual financiar um carro com valor muito alto ou até mesmo mais de uma unidade, pode ser questionado e fiscalizado.
11. Descontos e benefícios não são estendidos à moto
Normalmente, os descontos e benefícios de se financiar veículo pelo CNPJ ou MEI não se estendem para motocicletas. Isso porque a moto já é um veículo significativamente mais barato do que o carro.
Ainda assim, vale a pena entrar em contato com as concessionárias e fabricantes. Pode ser que você consiga melhores taxas de financiamento.
12. Bancos têm condições diferentes para financiar veículo pelo CNPJ ou MEI
As condições podem ser diferentes para quem deseja financiar veículo pelo CNPJ ou MEI, por intermédio de bancos.
Além de prazos, garantias, limites de financiamento e taxas diferenciadas, alguns podem determinar um valor mínimo para financiamento.
Outros chegam a aceitar automóveis com até cinco ou sete anos de uso, mas a taxa do valor financiado tende a cair para 80% ou 70%.
Confira também: O que é e como funciona a proteção veicular?
Depois de financiar seu veículo, não deixe de contratar uma proteção veicular
Financiamento concluído, carro em mãos, tudo pronto para estrear o novo veículo, certo? Errado!
Para proteger o seu patrimônio e se resguardar de possíveis imprevistos, é preciso também contratar o serviço de proteção veicular. Esta modalidade vem ganhando força no mercado. Sobretudo por sua fácil adesão, ampla cobertura e preços acessíveis.
Inclusive o pagamento é realizado por meio de mensalidades e não uma taxa única e com alto valor, como acontece nas seguradoras.
Além de constituir um fundo de reserva comum, são essas mensalidades que custeiam as despesas com os sinistros, quando o motorista associado precisa acionar o serviço.
Portanto, agora que você sabe como é o processo para financiar veículo pelo CNPJ ou MEI, não deixe de conferir também como escolher e se associar à proteção veicular.
