Seguro auto intermitente: entenda o que é e como funciona

Em tempos de crise econômica, descentralização das grandes cidades e, inclusive, uma maior adesão ao trabalho remoto, uma nova modalidade de proteção automotiva vem ganhando destaque no mercado: o seguro auto intermitente.

Autorizado pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) em 2019, este modelo oferece mais possibilidades para que os proprietários protejam seus veículos e outros bens de forma flexível e econômica.

Não é à toa que, cada vez mais, seguradoras têm investido nesta categoria que, além de regras específicas, tem apresentado uma série de vantagens.

Como personalização e, sobretudo, melhor custo benefício ao pagar apenas pelo período utilizado, diferentemente do seguro convencional, que geralmente conta com um valor fixo e elevado.

E é justamente sobre este novo modelo de seguro que falaremos neste artigo. Veja tudo que será abordado sobre o assunto:

• O que é e como funciona o seguro auto intermitente
• Para quem é indicado
• Como garantir a proteção do veículo
• Tipos de seguro auto intermitente
• Liga-desliga
• Pay per use
• Vantagens do seguro intermitente
• Conheça também os pontos negativos
• Qual é o valor do seguro auto intermitente
• Proteção veicular também é opção para quem busca economia e facilidade
• Alguns pontos que merecem atenção sobre o seguro intermitente

O que é e como funciona o seguro auto intermitente?

Já pensou se, em vez de pagar um valor anual pelo seguro do carro, independentemente se vai ou não usufruir do serviço, você pudesse pagar apenas pelo tempo que utiliza o veículo?

Pois é justamente esta a proposta do seguro auto intermitente: dar autonomia para que o segurado decida quando precisa ou não de proteção.

E, sobretudo, para que ele economize pagando apenas pelos momentos em que considere que o veículo corre algum tipo de risco e não por todo tempo do contrato. E se você está se perguntando como isso funciona, calma que a gente explica no decorrer deste artigo.

Mas já adiantamos que isso pode ser feito por meio de uma série de possibilidades: por mês, dias, horas e até minutos, entre outras.

Veja também: Carro por assinatura: será que vale mesmo a pena?

Para quem é indicado o seguro auto intermitente?

O seguro auto intermitente é uma opção que, por mais que seja relativamente nova, vem ganhando cada vez mais espaço no mercado.

Contudo, é importante ter em mente que esse tipo de serviço acaba sendo mais interessante para alguns perfis de usuários.

Sobretudo para as pessoas que usam o carro esporadicamente e gostariam de pagar apenas pelo que utilizam. É o caso, por exemplo, de quem utiliza o carro apenas para ir e voltar do trabalho. Ou até mesmo para quem trabalha em regime home office e usa o automóvel apenas nas atividades do dia a dia, como academia, compras, etc.

Já para quem depende do carro para trabalhar, por exemplo, inclusive viajando, o seguro auto intermitente não tende a ser uma opção vantajosa.

De forma geral, se a pessoa roda mais de 50 km/dia, essa opção não costuma ser interessante, já que pode ficar mais cara do que o seguro convencional.

Como garantir a proteção do veículo com seguro intermitente?

Conforme já mencionado anteriormente, no seguro auto intermitente as proteções não ficam disponíveis em tempo integral.

Mas sim apenas no período contratado, seja previamente ou não. E uma pergunta muito comum quando se trata desse assunto é: Como ativar a cobertura contratada no seguro?

Isso pode ser feito tanto por meio de acionamento em um aplicativo de celular, quando o segurado for utilizar o carro, quanto de forma automática em períodos indicados no ato da contratação do serviço.

Entenda melhor como isso acontece, na prática, no tópico a seguir.

Tipos de seguro auto intermitente

Seguro intermitente pode ser contratado pelas modalidades liga-desliga, em que o serviço é acionado pelo próprio celular, e pay per use

De forma geral, o seguro auto intermitente vem sendo comercializado no Brasil de duas formas: no formato liga-desliga ou no estilo pay per use.

Os dois tipos são muito parecidos, o que faz com que muitas pessoas acabem confundindo e acreditando que se tratam da mesma coisa.

Mas, na verdade, existem diferenças significativas entre eles, conforme veremos a seguir.

Liga-desliga

O seguro auto intermitente liga-desliga funciona de forma muita parecida com um celular de conta pós-pago no que se refere à cobrança.

Ou seja, você paga um valor mensal referente à assinatura básica e, no fim do mês, você paga pelo tempo de utilização do seguro.

Neste formato, o segurado tem a liberdade de acionar o a proteção apenas nos momentos em que julgar necessário.

Como, por exemplo, deixar o seguro desativado quando o carro estiver na garagem e acioná-lo apenas ao se deslocar para o trabalho, supermercado ou qualquer outro local. Normalmente, esse acionamento é controlado por meio de um aplicativo de celular.

A partir do momento em que o usuário ativa o serviço, a quilometragem percorrida ou o tempo de uso começam a ser calculados e um valor extra proporcional é cobrado. Já quando o serviço é desativado, a cobrança é imediatamente pausada.

A maioria das seguradoras garantem uma proteção mínima quando o seguro está desativado, por isso, a cobrança desta assinatura básica.

Desta forma, o veículo não fica totalmente desprotegido. Por outro lado, a cobertura -mais completa é garantida apenas quando o serviço é ativado.

Pay per use

Já no seguro auto intermitente pay per use, que significa “pague por uso”, o segurado precisa determinar, previamente, o período em que precisará de proteção.

Como, por exemplo, determinada hora do dia, duas vezes na semana, apenas finais de semana e por aí vai.

Essa indicação deve ser feita no momento da contratação do serviço. É importante destacar que a cobertura será garantida somente nos horários, dias ou períodos indicados.

Ou seja, se houver sinistro em algum momento fora do estipulado, a seguradora não cobrirá os prejuízos e o segurado terá que arcar com as despesas por conta própria.

O que acaba sendo uma boa opção apenas para quem tem uma rotina muito rigorosa e ordenada. Ou para quem está viajando de férias, por exemplo.

Vantagens do seguro intermitente

• Amplitude: uma das vantagens do seguro auto intermitente é que a restrição em relação aos tipos de veículos aceitos é mínima, ou seja, a maioria dos automóveis são admitidos nesta categoria.
• Personalização: também pode ser personalizado conforme a necessidade e preferência do cliente. Tanto no que se refere à vigência do contrato em dias ou meses, quanto à cobertura da mais básica à mais completa.
• Facilidade: o processo de contratação e utilização do seguro intermitente é totalmente online, intuitivo e sem burocracia. O que significa que o próprio cliente pode fechar o serviço, sem depender de um corretor.
• Flexibilidade: como os clientes não precisam fechar um contrato anual e, consequentemente, ter um vínculo longo com aquele seguro e seguradora, acabam se sentindo mais à vontade para contratar o serviço.
• Economia: segundo estimativas, o seguro auto intermitente pode custar a metade do preço de um seguro tradicional. E como o cliente paga apenas pelo período de utilização do veículo, acaba sentindo que o investimento vale mais a pena.

Conheça também os pontos negativos

Uma das desvantagens do seguro auto intermitente é que muitas seguradoras podem não garantir cobertura se acontecer alguma ocorrência no período em que o serviço estiver desativado

Por mais que o seguro intermitente seja uma opção com muitos atrativos, ele também apresenta algumas desvantagens.

A começar pelo fato de a seguradora muitas vezes não garantir cobertura quando o seguro está desativado.

O que pode acontecer tanto por puro esquecimento do usuário, quanto pelo uso do veículo em dias em que a cobertura não foi contratada, no caso do pay per use. Ou até mesmo em situações em que o segurado acha desnecessário ativá-lo em saídas rápidas e acaba tendo algum problema no caminho.

Nesses casos, além de a seguradora não se responsabilizar por quaisquer prejuízos, a conta ainda fica para o cliente.

E, dependendo do tipo de sinistro, pode ser que a despesa fique mais onerosa do que se o cliente tivesse contratado um seguro no formato tradicional.

Outro ponto negativo é que esse produto ainda não é tão comum no Brasil, o que pode acabar limitando as opções e dificultando o processo de contratação.

Sem contar que o preço varia muito conforme a seguradora escolhida, o que acaba demandando mais pesquisa por parte do cliente.

Qual é o valor do seguro auto intermitente?

Assim como acontece no seguro convencional, o valor do seguro auto intermitente varia conforme o perfil do cliente e o tipo de veículo.

Além disso, a quantidade e tipo das coberturas escolhidas também impactam diretamente no preço final. Mas, de forma geral, podemos dizer que um contrato mensal pode custar em torno de R$ 90, o que equivale a R$ 3 por dia.

E nos casos em que o cliente utiliza o serviço apenas no decorrer da semana, pode chegar a custar apenas R$ 60 por mês.

Em contrapartida, é preciso ter em mente que, apesar do custo mensal ser inferior, toda vez que o seguro auto intermitente é ativado, uma tarifa adicional é cobrada. Um valor que costuma girar em torno de dez centavos por quilômetro percorrido, aproximadamente.

Coisa que não acontece quando se trata do seguro convencional. Nesta categoria, o segurado paga apenas o valor fixo anual, sem qualquer cobrança extra.

Proteção veicular também é opção para quem busca economia e facilidade

Assim como acontece com o seguro auto intermitente, a proteção veicular é opção para quem busca um serviço mais acessível e menos burocrático. Isso porque, neste modelo, um grupo de proprietários se associam e firmam um acordo de cooperação mútua para arcar com as despesas dos veículos.

E isso se dá por meio de um sistema de rateio, onde cada associado contribui mensalmente com um valor que será destinado para o fundo de reserva comum.

Essa contribuição mensal é calculada com base, principalmente, no montante dos custos obtidos com os veículos no mês, acrescido de uma taxa de administração e dos serviços de assistência à parte solicitados.

O que significa que, quando alguém precisa acionar o serviço para resolver algum sinistro, todos pagam. Excluindo, assim, a necessidade de pagamento de uma taxa adicional, intitulada franquia no seguro tradicional.

Alguns pontos que merecem atenção sobre o seguro auto intermitente

Como você pôde ver no decorrer desse artigo, o seguro intermitente é uma opção que vem ganhando o gosto de muitas pessoas. Principalmente por conta da flexibilidade e economia proporcionadas por este novo formato.

Contudo, alguns cuidados devem ser tomados, tanto na sua contratação, quanto na sua utilização.

A começar verificando, detalhadamente, a apólice do seu seguro. É importante saber, por exemplo, se a seguradora garante alguma cobertura quando o seguro está desativado.

Afinal, por mais que a garagem ou estacionamento sejam considerados locais seguros, existe sim o risco de roubo. Ou até mesmo de alguma colisão.

No seguro auto intermitente, o segurado também deve ficar muito atento para ativar a cobertura sempre que for usar o veículo e garantir uma proteção mais completa.

Para facilitar a vida dos seus clientes, algumas seguradoras já têm investido em algumas alternativas, como ativação automática, alertas com lembretes, etc.