20/07/2023 | Por: Busca Proteção Conteúdo
Você deseja saber quais são os carros com seguro mais barato? Um dos grande sonhos do brasileiro é adquirir um automóvel. Pelo menos 90% dos entrevistados em uma pesquisa, realizada no ano de 2020, afirmaram nutrir esse desejo. Contudo, existem várias barreiras, sendo uma delas a financeira.
Adquirir um automóvel vai além de escolher a melhor marca e modelo. É importante fazer um estudo para saber qual é o veículo que vai te atender melhor e, ao mesmo tempo, te trazer o melhor custo-benefício.
E, nesse sentido, saber quais carros possuem o seguro comumente mais barato pode te ajudar a economizar lá na frente.
Nesse artigo, você vai descobrir quais são os carros que possuem as coberturas mais baratas e quais são os fatores que influenciam nesses preços.
Ao longo da leitura, você vai entender:
- Por que é importante ter uma proteção veicular
- Quais fatores influenciam no preço da proteção veicular
- O que é e como funciona o sistema de cotas na proteção veicular
- Valor fixo ou variável: número de associados e número de ocorrências no mês
- Como é calculado o valor da contribuição mensal da proteção veicular
- Quais são os carros com seguro mais barato
- O que fazer com essas informações
Por que é importante ter uma proteção veicular?
Proteger o seu patrimônio é essencial para poder desfrutar com mais tranquilidade do que conquistou.
A importância de ter uma proteção veicular está no simples fato de que todos estamos sujeitos a riscos, acidentes e acontecimentos inesperados. Dessa forma, poder contar com apoio para lidar com os danos e os gastos na hora de uma situação difícil é um grande alívio.
Sabemos que adquirir um automóvel próprio é um investimento financeiro que muitas vezes é fruto de anos de trabalho. Por isso, proteger o seu patrimônio é essencial para poder desfrutar com mais tranquilidade do que conquistou.
O ideal é que todos os nossos bens e patrimônio estejam protegidos. E, quando o assunto são veículos automotivos, a proteção veicular é uma ótima opção.
Existem inúmeros benefícios em aderir à modalidade. Para saber mais, leia o artigo Proteção Veicular: saiba por que escolher.
Quais fatores influenciam no preço da proteção veicular?
Basicamente, há 3 fatores principais que influenciam do valor do rateio.
A proteção veicular é um sistema de rateio onde, por meio de uma associação ou cooperativa, vários proprietários de veículos firmam um acordo de ajuda mútua. Na prática, isso quer dizer que todos dividirão entre si os gastos e despesas que tiverem advindas de sinistros.
O pagamento é feito por meio de uma contribuição mensal, utilizada para constituir um fundo comum que irá financiar esses custos. Como forma de organização, são criadas as associações ou cooperativas que administram os procedimentos e a criação desse fundo de reserva em comum que será utilizado.
E quais são os fatores que influenciam no valor a ser pago pelos associados?
Como já foi explicado aqui no blog do Busca Proteção, para contratar um seguro auto é necessário passar por uma análise criteriosa e eliminatória sobre o condutor e sobre o veículo.
Isso que dizer que dados como antiguidade do carro, forma de utilização do veículo, experiência do condutor e outras informações são consideradas relevantes na hora da seguradora avaliar o risco e determinar qual será o valor da apólice do seguro.
Já na proteção veicular, esses dados não são utilizados para fazer a segmentação do público nem para impedir que uma pessoa de associe. Basicamente, há 3 fatores que influenciam do valor do rateio a ser pado pelo associado:
- o número de associados
- o número de ocorrências no mês
- número de cotas do associado
Desses fatores, o único que está diretamente relacionado ao veículo em si é o número de cotas.
O que é e como funciona o sistema de cotas na proteção veicular?
Algumas associações aplicam um critério de igualdade e proporcionalidade entre os associados por meio de um sistema de cotas. Essas cotas são fixadas pela associação e o número de cotas que cada associado vai acumular depende do valor de mercado do seu veículo.
Vejamos um esquema fictício para exemplificar como as cotas funcionam:
Imagine uma cota fincada em R$ 25,00 para cada R$ 25 mil. Isso quer dizer que o proprietário de um veículo com valor de mercado igual a 25 mil reais, pagará no rateio o corresponde a uma cota. Outro associado que tenha um automóvel avaliado em R$ 50 mil, assumirá duas cotas, e assim por diante.
Dessa forma, quanto maior o valor do seu imóvel, maior será o número de cotas que irá pagar no rateio. O objetivo principal é estabelecer igualdade de participação entre os membros da cooperativa.
Valor fixo ou variável
Vimos que são 3 os fatores principais que influenciam no valor da contribuição mensal. Enquanto o número de cotas é fixo, baseado no preço do veículo, o número de associados e o número de ocorrências sofre variações de um mês para o outro.
Entenda um pouco sobre cada uma dessas variáveis:
Número de associados
Como a proteção veicular funciona por meio de um rateio, ou seja, da divisão dos gastos, o número de associados influencia diretamente no valor a ser pago por cada membro.
Se em um mês houve a entrada de muitos novos associados, significa que são mais pessoas para contribuir na divisão dos custos. Da mesma forma, se em um determinado mês muitos proprietários deixaram de integrar a associação, isso também refletirá no valor a ser pago.
Número de ocorrências no mês
O acúmulo de prejuízos advindos dos eventos ocorridos no mês pode fazer com que o valor da contribuição seja maior ou menor.
Isso ocorre porque esse valor é calculado somando todos os custos com reparos do mês anterior e dividindo pelo número total de associados.
Ou seja, quando houver mais ocorrência simultâneas, consequentemente será um mês com mais gastos. E o custo total a ser dividido entre os membros também será maior.
Confira também:
Como é calculado o valor da contribuição mensal da proteção veicular em carros com seguro mais barato?
O valor da proteção veicular é feito somando rateio mensal dos prejuízos, a taxa de administração e os produtos contratados.
A contribuição mensal para carros com seguro mais barato é calculada da seguinte forma:
- rateio mensal dos prejuízos + taxa de administração + produtos contratados
A taxa de administração é um valor simbólico usado para custear os gastos básicos necessários para a manutenção da associação. O objetivo é cobrir, por exemplo, aluguel, salários, telefone, energia, entre outros. Ela definida pela cooperativa com base nos cálculos dessas despesas.
Os produtos contratados integram a categoria de custos fixos da mensalidade e se referem a serviços esporádicos que podem vir a ser contratados pelo associado, como assistência 24h e rastreamento, por exemplo. Cada benefício é cobrado à parte, tem preços pré-estabelecidos e apenas serão inclusos quando forem utilizados.
Perfil do condutor e outros dados do veículo
Diferentemente do seguro auto, informações como o perfil do condutor e as características do veículo não são fatores determinantes na hora de estabelecer os preços do serviço.
As seguradoras normalmente aplicam valores baseados no tamanho do risco ao assumir a responsabilidade pelo veículo. Dessa forma, quanto maiores são os riscos que a seguradora entende que terá com o automóvel, maior será o valor do seguro.
Já na proteção veicular, fatores como a forma de utilização do automóvel, a rotina de uso, os lugares que costuma transitar, o tempo de experiência do condutor e outros dados similares não são considerados determinantes no momento de definição do valor da contribuição.
Quais são os carros com seguro mais barato
O preço do seguro varia de acordo com a localidade.
O valor a ser pago com a proteção do seu veículo deve ser previsto e planejado dentro do seu orçamento. Por isso, montamos uma lista dos carros com seguro mais barato para que você leve em consideração e tenha essa informação em mãos quando precisar.
Um ponto importante de ser destacado é que o preço do seguro varia de acordo com a localidade. Ou seja, carros do mesmo modelo podem ter preço de seguro distintos em diferentes estados, por isso, há diferenças relevantes quando se pesquisa por carros com seguro mais barato de acordo com o Estado.
Fiat Argo 1.0 – Um dos carros com seguro mais barato, muito popular no Brasil!
Este é um dos carros com seguro mais barato. Suas características principais: este é um carro que agrada muito os brasileiros por conseguir suprir de forma simples as necessidades do dia a dia com seu câmbio manual e motor flex 1.0.
Hyundai HB20 Sense 1.0
Também considerado um dos carros com seguro mais barato, suas características principais são: se tornou popular entre os brasileiros e foi um dos carros mais roubados em 2019. Câmbio manual, motor flex 1.0 e carroceria hatch.
Volkswagen Gol 1.0
Outro veículo popular que está na lista de carros com seguro mais barato. Características principais: um dos carros com o seguro mais barato dessa lista. Possui valor de mercado menor e possui as mesmas características do H20.
Chevrolet Ônix Hatch 1.0
O Ônix Hatch é um dos carros com seguro mais barato. Características principais: este é um carro que agrada esteticamente e também pelas suas funcionalidades. Tem direção hidráulica, câmbio com 6 marchas e completo em equipamentos. No entanto, o preço do seguro tem grande variação de um estado para o outro.
Hyundai Creta Attitude 1.6
O Hyundai Creta deste modelo é considerado um dos carros com seguro mais barato. Características principais: transmissão automática, flex, motor 1.6 e carroceria SUV.
Jeep Renegade STD 1.8
Sim, o Renegade STD 1.8 está na lista dos carros com seguro mais barato. Características principais: um carro bastante cobiçado pela sua potência do motor e pela sua transmissão.
O que fazer com essas informações sobre os carros com seguro mais barato?
Saber quais são os carros com seguro mais barato te ajuda a se organizar financeiramente e a ter previsão de quanto precisará dispor para investir em serviço de proteção.
Como mencionado, o valor do veículo pela tabela FIPE vai influenciar o preço do seguro e isso ocorre tanto da proteção veicular, quanto no seguro auto. Então, você pode usar essas informações na hora de escolher qual veículo comprar e também, caso já tenha o seu automóvel, já tem uma ideia se o preço será mais caro ou mais barato.
E então, o seu veículo está na lista dos carros com seguro mais barato? Para você que está pensando em adquirir um automóvel, já considerou algum dos que está nessa lista? Independente disso, dá para economizar na hora de pesquisar.
Leia o artigo Proteção Veicular: como escolher e se associar e descubra como selecionar a melhor opção de proteção veicular.
