22/06/2023 | Por: Busca Proteção Conteúdo
O seguro auto é repleto de terminologias e uma delas é a classe de bônus. Você já ouviu falar a respeito?
Geralmente, este termo é trazido à tona na primeira renovação da apólice. E, principalmente, se o segurado não tiver se envolvido em nenhum sinistro no último ano.
No decorrer deste artigo, você vai entender o que é e como funciona a classe de bônus. Mas já adiantamos que ela pode te ajudar a garantir um seguro mais barato. Isso porque, quanto mais renovações sem acionar o serviço, maior será o bônus concedido ao cliente, o que poderá resultar em um bom desconto no preço final do seguro veicular.
Portanto, não deixe de dar atenção a esse ponto. Entenda, a seguir, de que forma você pode conseguir economizar na próxima renovação. Mas, abre aspas, se você busca uma forma de economizar no preço do seguro, precisa conhecer a proteção veicular.
Veja tudo que será abordado sobre classe de bônus:
- O que é a classe de bônus?
- Confira como essa bonificação funciona na prática
- Qual é o percentual de desconto concedido pela classe de bônus
- Entenda como os sinistros podem acarretar perda de classe de bônus
- Atraso na renovação do seguro também causa perda de bônus
- Situações que não impactam na classe de bônus
- Como saber qual é a sua classe de bônus
- A classe de bônus se mantém caso haja alteração no carro, seguradora ou corretora?
- Descubra também se é possível transferir a pontuação
O que é a classe de bônus?
Para começar com chave de ouro este artigo, nada melhor do que ir direto ao ponto e explicar o que é a classe de bônus.
Em resumo, podemos dizer que se trata de uma categorização adotada pelas seguradoras que concede um desconto progressivo na renovação da apólice.
Contudo, somente para segurados que não sofreram nenhum sinistro na vigência anterior.
Consequentemente, acaba sendo uma forma também de identificar o perfil do motorista e, sobretudo, sua experiência no trânsito.
Afinal, se ele não se envolve em sinistro, muitas seguradoras entendem que se trata de um motorista que prioriza uma direção preventiva e dirige com zelo e cuidado.
E acabam oferecendo essa bonificação para incentivá-lo a seguir com este tipo de comportamento que minimiza as chances de sinistro.
Confira como essa bonificação funciona na prática
Agora vamos explicar como a classe de bônus funciona na prática. Em primeiro lugar, é preciso esclarecer que ela é distribuída em faixas que vão de 0 a 10.
De forma geral, significa que um cliente que faz um seguro auto pela primeira vez começará na classe zero, ou seja, não terá nenhum desconto.
Em resumo, com o passar dos anos, caso ele não acione o seguro, sua classificação vai aumentando gradativamente.
Ou seja, quando este mesmo cliente renova a apólice pela primeira vez, sem registrar nenhum sinistro, ele ganha um ponto.
E, a cada nova renovação sem evento, vai ganhando mais um ponto, até chegar a classificação máxima, que é a classe 10.
Mas, assim como existem atitudes que contribuem para que o segurado suba de classe, existem outras que o mantém na mesma classificação.
Ou até mesmo façam ele voltar para a classe anterior. Explicaremos esta questão um pouco mais à frente.
Qual é o percentual de desconto concedido pela classe de bônus?
Segurado pode garantir 50% de desconto até chegar na classe 10, sendo 5% a cada ano sem sinistro
Se você está interessado em saber qual é o desconto concedido pela classe de bônus, já adiantamos que este percentual é variável. Dependendo, sobretudo, das políticas de cada seguradora. E até mesmo do perfil do segurado.
Portanto, o recomendável é consultar a apólice para saber qual a redução garantida por sua seguradora. Mas, de forma geral, podemos dizer que a classe de bônus 1 geralmente garante em torno de 5% de desconto.
E, a cada ano, essa bonificação progride de 3% a 5% a cada estágio, podendo chegar a 50% de desconto para quem se enquadra na classe 10. Mas há casos, por exemplo, em que o desconto já pode chegar a 20% somente no primeiro ano de renovação.
Entretanto, é importante esclarecer que, para as demais classes, o abatimento não é tão significativo. Além do mais, o seguro pode ficar mais caro de um ano para o outro. Afinal, a classe de bônus não é o único aspecto considerado no orçamento.
Se houver uma maior incidência de roubo na região em que o motorista reside, por exemplo, isso já é o suficiente para impactar na cotação do serviço.
Confira também:
- As 13 melhores formas de garantir um seguro mais barato
- Proteção veicular e seguro auto: conheça as diferenças
- Entenda como o perfil do segurado pode deixar o seguro mais caro ou barato
Entenda como os sinistros podem acarretar perda de classe de bônus
Em suma, os sinistros são as principais causas da perda de classe de bônus, apesar de não serem as únicas, conforme veremos mais adiante.
Mas vamos iniciar a explicação por eles. Basicamente, significa que, a cada acionamento do seguro, uma classe é descontada.
Para ficar mais fácil de entender, vamos citar um exemplo. Supondo que, atualmente, você tem uma classe de bônus 8.
Contudo, se envolveu em uma colisão, cujo conserto ficou em R$ 6 mil, R$ 4 mil a mais do que o valor da sua franquia.
Neste caso, será necessário acionar a cobertura para realizar os reparos. No ano seguinte, quando for realizar a renovação, você passará a ser classificado como classe de bônus 7.
Agora caso sua franquia seja de R$ 2 mil e o valor do conserto é inferior ou até mesmo igual, o mais indicado é não acionar o seguro automotivo, a fim de não comprometer tal bonificação.
Além dos sinistros de perda parcial, os de perda total também resultam na perda de classe de bônus. O mesmo vale para quando o segurado precisa acionar a cobertura para terceiros.
Atraso na renovação do seguro também causa perda de bônus
Outra situação que também costuma resultar perda de classe de bônus, inclusive de forma progressiva, é o atraso na renovação da apólice.
Geralmente, o segurado tem até 30 dias após o vencimento da apólice para realizar sua renovação sem qualquer prejuízo.
Neste caso, caso não tenha sido registrado qualquer sinistro, ele ainda passa para a classe seguinte. Entretanto, se o seguro for renovado entre 30 e 60 dias após o vencimento, a classificação atual é mantida.
Ou seja, o proprietário do veículo não ganha e nem perde classe de bônus. Mas a situação é diferente caso este prazo seja extrapolado.
Renovações entre 60 e 120 dias após o vencimento perdem um ponto. Entre 120 e 180 dias, dois pontos. E se passar de seis meses, a classe de bônus é zerada. Entretanto, vale destacar que esta é uma regra geral. O importante mesmo é verificar na apólice como a sua seguradora lida com esta questão.
Situações que não impactam na classe de bônus
Em contrapartida, existem algumas situações que não afetam de forma alguma na classe de bônus.
Por exemplo, quando o segurado precisa utilizar alguma cobertura adicional, com exceção da cobertura para terceiros, conforme mencionado anteriormente.
É o caso da cobertura de danos a vidros, assistência 24 horas, guincho e até mesmo os benefícios relacionados ao seguro residencial.
Como saber qual é a sua classe de bônus?
A classe de bônus pode ser conferida na própria apólice do seguro ou com seu corretor de seguros
Se você nunca tinha se atentado para esta questão e agora está curioso para saber em qual classe você se encontra, a gente já adianta que é muito fácil realizar esta consulta.
Contudo, você precisará resgatar a apólice atual do seu seguro veicular.
Com o documento em mãos, basta procurar pelo campo “bônus”. Geralmente, ele é apresentado junto aos dados do veículo.
Mas caso você tenha alguma dificuldade, outra opção é entrar em contato com seu corretor de seguros que ele te informará a respeito.
A classe de bônus se mantém caso haja alteração no carro, seguradora ou corretora?
Esta é uma dúvida recorrente quando falamos de classe de bônus. E a resposta é sim. Ela é mantida mesmo que você decida mudar de carro, seguradora e/ou corretora.
Isso porque o benefício está atrelado ao CPF do segurado e não ao automóvel ou empresa que oferece o serviço.
É possível, inclusive, realizar atualizações na apólice de renovação, sem qualquer risco de afetar a bonificação.
Ou até mesmo trocar de seguradora durante a vigência do contrato, sendo necessário apenas o pagamento de uma taxa de cancelamento neste caso.
Mas, em resumo, a regra é: não ter sofrido nenhum sinistro no último ano, conforme já comentamos mais acima.
Descubra também se é possível transferir a pontuação
E caso você também queira saber se é possível transferir sua classe de bônus para outra pessoa, a gente já adianta que, de forma geral, não.
Isso porque o benefício é pessoal e intransferível. Mas, se você pesquisar bem, pode encontrar uma ou outra seguradora que oferece esta possibilidade.
Este processo é conhecido por Transferência de Direitos e Obrigações (TDO) e pode ser realizado em apenas algumas ocasiões.
São elas: transferência para sócios, cônjuges e/ou filhos, mediante apresentação de documentação que comprove a relação.
E, inclusive, que o novo segurado também era condutor do veículo. No caso de sócios, a transferência só é permitida se for realizada de pessoa jurídica para pessoa física.
