30/06/2023 | Por: Busca Proteção Conteúdo
O número de endividados no Brasil teve uma nova alta em abril de 2021, quando o país registrou quase 62 milhões de inadimplentes.
Segundo o Serasa, metade deles têm a renda inteira comprometida e o “super endividamento” acaba fazendo com que fiquem com o “nome sujo”.
E quando falamos deste tema, mais que rápido surgem dúvidas do tipo: “posso fazer seguro de carro com nome sujo?”. Pois, é justamente esta resposta que você terá neste artigo. Confira tudo que será abordado sobre o assunto:
- Seguro de carro com nome sujo: realidade ou ficção?
- Como saber se você está com o nome sujo
- A seguradora pode se recusar a oferecer o serviço para quem está inadimplente?
- O que fazer caso uma empresa se recuse a te atender
- Outras situações de inadimplência que podem gerar recusa
- Seguro de carro com nome sujo: uma opção mais cara e burocrática
- Alternativas para fugir do superfaturamento e das restrições impostas
- O que é a proteção veicular?
- Seguro de carro com nome sujo? Na proteção veicular sim!
Seguro de carro com nome sujo: realidade ou ficção?
No trimestre fechado em abril de 2021, a taxa de desemprego no país manteve recorde de 14,7% ao atingir 14,8 milhões desempregados, segundo o Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE). Este é apenas um dos fatores que devem influenciar no crescimento do número de brasileiros inadimplentes.
Mas e quando falamos de pessoas que muitas vezes dependem do carro para trabalhar ou até mesmo utilizam o veículo para garantir seu sustento?
Seria justo elas ficarem andando por aí com o carro desprotegido simplesmente pelo fato de não conseguirem contratar um seguro de carro com nome sujo?
O risco de algum imprevisto acontecer e as dívidas aumentarem é grande, não é mesmo? Pois é sobre este cenário que trataremos neste artigo.
Mas já adiantamos que existe sim opção para este público proteger seus veículos e não comprometer sua renda.
Como saber se você está com o nome sujo
Mas antes de falarmos especificamente sobre a contratação do seguro de carro com nome sujo, vale explicar como você pode verificar se faz parte ou não dos 62 milhões de inadimplentes.
A consulta pode ser feita na própria internet, de forma fácil e rápida, nos serviços de proteção ao crédito. No Serasa, basta realizar um simples cadastro e acessar o site ou aplicativo para ter acesso às informações relacionadas ao seu nome.
Já no SPC, a consulta gratuita é uma opção exclusiva para os postos de atendimentos presenciais. No portal do SPC Brasil você até encontra a possibilidade de realizar a consulta do seu CPF, mas mediante o pagamento de determinada quantia.
A seguradora pode se recusar a oferecer o serviço para quem está inadimplente?
Com certeza você já deve ter escutado falar por aí que pessoas com nome sujo não conseguem contratar um seguro auto. Mas será mesmo que a seguradora pode se recusar a oferecer o serviço somente por conta desta restrição de nome e crédito?
A boa notícia é que não. Para quem não sabe, as seguradoras até têm o direito de negar a contratação do serviço quando julgar prudente. Mas, para isso, ela precisa dar uma justificativa pertinente. Inclusive para que o usuário tenha a chance de solucionar o problema.
Por outro lado, o nome negativado não é considerado uma justificativa plausível. Até porque a lei diz que qualquer pessoa, em qualquer situação, tem direito a contratar o serviço. Mas, o processo não é tão simples e fácil assim como parece, conforme veremos mais adiante.
O que fazer caso uma empresa se recuse a te atender:
Se a seguradora recusar a oferta do seguro simplesmente porque seu nome está sujo, você pode acionar a Susep, pois tal atitude é passível de penalidades
Ainda assim, existem seguradoras que encontram uma brecha na lei e se recusam a aceitar clientes que estão com os nomes nas listas do SPC ou Serasa.
Geralmente essa consulta do perfil do motorista é feita no ato do orçamento, mas outras deixam esta análise para o momento do envio da proposta.
De forma geral, as empresas têm prazo de 15 dias para aceitarem ou não o seguro. Se não responderem dentro deste prazo, são obrigadas a admitirem o cliente. Mas, em caso de negativa do seguro de carro com nome sujo, além da possibilidade de recorrer da decisão, o condutor pode acionar a Superintendência de Seguros Privados.
A Susep é a instituição que regula a atuação das seguradoras. Portanto, ao informar o ocorrido, a situação será averiguada. E, na maioria dos casos, as seguradoras podem até mesmo serem multadas por conta da decisão inadequada.
Outras situações de inadimplência que podem gerar recusa
Vale ressaltar que a seguradora não pode cancelar a cobertura de clientes que estavam com nome limpo no ato da assinatura do contrato e depois ficaram negativados.
Em contrapartida, caso o usuário não tenha pago todas as parcelas do contrato anterior e queira renovar o serviço, a situação é diferente. Neste caso, a empresa pode sim se negar a oferecer o serviço.
Outra questão é que, quem tem débitos na seguradora, também pode ter dificuldade para receber a indenização em caso de sinistro. O mais comum é que o segurado precise efetuar o pagamento completo da apólice para conseguir receber os devidos valores.
Ou até mesmo, se for de comum acordo, que a seguradora desconte o valor do débito no valor da indenização. Mais uma situação que pode gerar negativa de cobertura é nos casos em que a empresa avaliar as chances de inadimplência do usuário como alto.
Confira também:
Seguro de carro com nome sujo: uma opção mais cara e burocrática
Por outro lado, por mais que as seguradoras não possam se recusar a oferecer o serviço, elas podem sim impor requisitos mais específicos e até mesmo dificultar o processo. Isso porque os inadimplentes muitas vezes são vistos como um risco para as empresas, já que podem ter dificuldades para pagar o seguro.
O que geralmente resulta em um aumento no valor da apólice. Isso porque, para quem não sabe, as seguradoras têm total liberdade para cobrar o valor que achar prudente. Outras, inclusive, chegam a fazer exigências a fim de se resguardarem, como a de pagamento à vista. Mas nem todo mundo tem essa condição, não é mesmo?
O que fazer neste caso? É o que falaremos no tópico a seguir.
Alternativas para fugir do superfaturamento e das restrições impostas
Em primeiro lugar, se você não tem certeza se existe restrição no seu nome, vale a pena fazer a consulta indicada acima. Agora se, realmente, for confirmado que seu nome está sujo, a primeira opção é consultar os débitos e quitá-los para limpar seu nome.
Mas, se for um valor relevante e você não tiver o dinheiro suficiente para isso, a opção é tentar negociar as dívidas com as empresas credoras.
Só o fato de a dívida ter sido renegociada e o cliente ter iniciado o pagamento, já faz com que o nome do consumidor deixe de constar no cadastro de devedores. O que, consequentemente, o livra das dificuldades impostas na hora da contratação do seguro de carro com nome sujo.
Outra alternativa que muitas pessoas adotam é fazer o seguro no nome de outra pessoa que vive com você, como cônjuge, filhos, pais, etc, e que está com o nome limpo. Isso porque grande parte da seguradora analisam o perfil apenas do segurado e não do condutor principal.
Mas, é importante ter em mente também que não são todas as empresas que aceitam isso. Vale a pena também realizar cotações em diversas seguradoras, pois cada uma adota os critérios que preferir.
Desta forma, por mais que você seja recusado em uma, existe chance de ser aceito em outra. No caso, a melhor alternativa é, sem dúvidas, investir na proteção veicular. Entenda porque no tópico a seguir.
O que é a proteção veicular?
A proteção veicular é uma opção mais acessível e vantajosa para quem busca proteger seu veículo
A proteção veicular tem se destacado no mercado nos últimos tempos por conta da série de coberturas e assistências que oferece por um preço mais acessível, pois o preço proteção veicular é mais acessível.
Além do mais, seu funcionamento é muito mais ágil e menos burocrático. Seja na hora da adesão ou nos momentos em for preciso acionar o serviço, garantindo que os problemas sejam resolvidos de forma muito mais rápida.
Para quem ainda não conhece, o serviço funciona como uma associação de proteção veicular entre os proprietários dos veículos.
Ao assinar o contrato, eles se tornam associados e passam a pagar mensalidades, o que também é visto com bons olhos por muita gente. Afinal, nem todo mundo tem condições financeiras para arcar com os altos custos de um seguro de uma única ou em poucas vezes.
Em caso de sinistro, os custos dos reparos ou indenizações são divididos entre os associados, por meio de um sistema de rateio.
Geralmente é utilizado o dinheiro do fundo de reserva comum que foi formado a partir dessas mensalidades. Muito mais justo, não é mesmo?
Seguro de carro com nome sujo? Na proteção veicular sim!
Na proteção veicular, o seguro de carro com nome sujo não é só possível, como também muito mais fácil de ser contratado. Isso porque, enquanto as seguradoras fazem análise de perfil do condutor, a proteção veicular dispensa a realização deste processo.
O que significa que dados como gênero, idade, local de residência e, inclusive, perfil econômico, não fazem a mínima diferença nesta modalidade.
Portanto, não precisa se preocupar, pois seu nome sequer será consultado nas listas do SPC ou Serasa. Até porque enquanto o seguro auto oferece cobertura para o condutor e pessoas autorizadas, a proteção veicular garante o benefício para o veículo.
Então, não importa quem vai estar conduzindo o automóvel. A proteção é resguardada para qualquer pessoa e em todos os momentos.
Viu como é sim possível garantir seguro de carro com nome sujo? E de forma muito mais fácil e simples na proteção veicular.
