15/07/2023 | Por: Busca Proteção Conteúdo
Uma das vantagens da proteção veicular e que influencia na hora de escolher um serviço de proteção é a viabilidade dos preços.
Isso mesmo! Quando comparada ao seguro tradicional, as associações de proteção veicular oferecem coberturas com um custo menor, sendo mais atrativo para o consumidor.
Quer entender por que isso acontece e como funciona o pagamento dos associados para as cooperativas?
Agora você vai saber quais são os fatores que influenciam no preço da proteção veicular, quais são as coberturas, como é feito o pagamento e como essa modalidade difere do seguro auto no quesito precificação.
Neste artigo você verá:
- Quem são as Associações de Proteção Veicular (APVs)
- Como funciona a proteção veicular
- Como é calculada a contribuição mensal
- Fatores que influenciam o valor do rateio
- O que é e como funcionam as cotas
- O que a proteção veicular cobre
- Como é feito o pagamento do serviço proteção veicular
- Proteção veicular e sua natureza associativista
Quem são as Associações de Proteção Veicular (APVs)?
As Associações de Proteção Veicular são, por definição, instituições sem fins lucrativos. Essa característica, por si só, já representa uma das razões pela qual existe diferenças de preços entre o segmento de proteção veicular e o seguro auto.
Ao contrário das empresas com fins lucrativos, as APVs não tem como foco o lucro ou o acúmulo de patrimônio. Ao contrário, as cooperativas se formam através da livre iniciativa popular com objetivo único de ajuda mútua entre seus membros.
Essa é a base do associativismo. trata-se da união de um grupo de pessoas em busca de soluções para problemas ou visando alcançar objetivos em comum.
Vejamos uma síntese do que se trata o associativismo para entender melhor:
- É a tendência de membros de uma comunidade de se congregarem para a formação de grupos representativos, como as cooperativas de proteção veicular;
- É principalmente sobre participação, solidariedade, união e cooperação;
- Representa uma estratégia de fortalecimento da comunidade;
- Está previsto na Constituição Federal;
- O direito de associação constitui um direito fundamental;
- É um exercício social e civil.
Entenda mais sobre a natureza associativista da proteção veicular neste artigo.
E como funciona a Proteção Veicular?
A proteção veicular funciona como um sistema de rateio, onde vários proprietários de veículos se associam e, basicamente, estabelecem entre si um acordo de socorro mútuo.
Isso quer dizer que, em caso de sinistro ou gastos com os automóveis, os custos serão divididos igualmente entre os membros da associação. Cada associado se compromete a pagar uma contribuição mensal para formar um fundo comum.
É esse fundo comum que será utilizado para custear os consertos dos automóveis. Quem administra todos esses processos são as cooperativas e as associações de proteção veicular.
Ou seja, as cooperativas são criadas com o intuito único de organizar administrativamente o sistema de rateio, não tendo fins comerciais ou lucrativos. Essa é a razão pela qual o serviço de proteção possui um preço menor que o seguro tradicional.
Como é calculado o valor da contribuição mensal da proteção veicular?
O pagamento da proteção veicular ocorre por meio de contribuições mensais.
A contribuição mensal é calculada da seguinte forma:
- rateio mensal dos prejuízos + taxa de administração + produtos contratados
A taxa de administração é definida pela Cooperativa e é um valor simbólico usado para custear os gastos básicos necessários para a manutenção da mesma. Essa taxa cobre, por exemplo, aluguel, salários, telefone, energia, entre outros.
Os produtos contratados integram a categoria de custos fixos da mensalidade. Cada benefício é cobrado a parte, tem preços preestabelecidos e envolvem serviços como assistência 24h e rastreamento, quando utilizados.
Fatores que influenciam no valor do rateio
Alguns fatores influenciarão no valor da taxa de contribuição que o associado irá pagar mensalmente ao aderir o serviço de proteção veicular.
A primeira coisa importante para saber é que esse valor não é fixo e pode variar entre um mês e outro. Isso ocorre porque, basicamente, são dois os fatores principais que determinam o valor a ser pago:
- número de associados
- número de ocorrências do mês
Diferentemente do seguro auto, informações como o perfil do condutor e as características do veículo não são fatores determinantes na hora de estabelecer os preços do serviço.
As seguradores normalmente aplicam valores baseados no tamanho do risco de assumir a responsabilidade pelo veículo. Dessa forma, quanto maiores são os riscos que a seguradora entende que terá com o automóvel, maior será o valor do seguro.
Algumas APVs adotam um critério de igualdade e proporcionalidade. Como assim? É simples, cada associado contribui com um valor correspondentes ao valor do carro. Assim, o proprietário de um veículo com valor de mercado mais elevado, pagará um pouco mais pela cobertura que um associado que tenha um automóvel menos valorizado.
Em questão de características do veículo, esse é o único fator com influência do valor do rateio. A forma de utilização do automóvel, a rotina de uso, lugares que costuma transitar, o tempo de experiência do condutor e outros fatores similares não são considerá-los relevantes, ao contrário do que acontece no seguro auto.
Número de associados
Como a proteção veicular funciona por meio de um rateio, ou seja, da divisão dos gastos, o número de associados influencia diretamente no valor a ser pago por cada membro.
Se em um mês houve a entrada de muitos novos associados, significa que são mais pessoas para contribuir na divisão dos custos. Da mesma forma, se em um determinado mês muitos proprietários deixaram de integrar a associação, isso também refletirá no valor a ser pago.
Número de ocorrências
O acúmulo de prejuízos advindos dos eventos ocorridos no mês pode fazer com que o valor da contribuição seja maior ou menor.
Isso ocorre porque esse valor é calculado somando todos os custos com reparos do mês anterior e dividindo pelo número total de associados.
Cota
Como visto, algumas associações utilizam as cotas para aplicar o critério de igualdade entre os associados. Vejamos um esquema fictício para exemplificar como as cotas funcionam.
Imagine uma cota fixada em R$ 25,00 para cada R$ 25 mil. O raciocínio funciona da seguinte forma:
O proprietário de um veículo com valor de mercado igual a 25 mil reais, pagará no rateio o corresponde a uma cota. Outro associado que tenha um automóvel avaliado em R$ 50 mil, assumirá duas cotas, e assim por diante.
Não são todas as associações que utilizam o sistema de cotas. O objetivo principal da proteção veicular é buscar o menor custo-benefício e maior facilidade para o associado e as APVs desenvolvem e selecionam as melhores formas de alcançar esse objetivo.
O que a proteção veicular cobre?
E quais são os tipos de coberturas inclusas no serviço de proteção? As coberturas são praticamente as mesmas oferecidas do tradicionalmente do seguro auto.
A proteção veicular tem a mesma cobertura do seguro auto.
No que concerne à cobertura da proteção veicular, há poucas diferenças com o seguro auto. Daí a vantagem da proteção veicular: ter a mesma cobertura por um preço menor e mais acessível.
As coberturas mais comuns incluem:
- Roubo
- Furto
- Colisões
- Incêndios
- Incidentes naturais (enchentes e/ou alagamentos, etc.)
- Indenização a terceiros
- Proteção para vidros e retrovisores
- Carro reserva
- Guincho
Uma diferença entre a proteção e o seguro é o prazo de início da cobertura.
Na proteção veicular, a cobertura se inicia logo após a assinatura do contrato e do pagamento da primeira mensalidade, enquanto no seguro auto o cliente só está assegurado após liberação e pagamento da primeira parcela. Essa liberação pode demorar de acordo com o tempo de análise da seguradora.
Outra diferença é que a proteção cobre os custos com o automóvel independente do condutor. No seguro auto isso não acontece. O seguro é atrelado ao condutor e, se outra pessoa estiver conduzindo o veículo no momento do sinistro, a cobertura não é válida, sendo necessário contratação de um adicional para que o seguro cubra os prejuízos.
Nesse outro artigo, você pode saber detalhadamente quais são as diferenças entre a proteção veicular e o seguro automotivo.
Como é feito o pagamento do serviço de proteção veicular?
Como visto, além de buscar o menor custo-benefício para o associado, a proteção veicular também prioriza maior facilidade e praticidade em todos os seus processos, inclusive os referentes a adesão e pagamento.
Adesão
Por via de regra, a adesão a uma APVs é facilitada e menos burocrática. Em comparação com o seguro auto, a proteção não exige que o associado depreenda um grande quantia lodo de início para conseguir se associar.
Dependendo da associação, pode haver uma taxa de adesão que se refere ao valor da vistoria e das despesas com o cadastro do associado. Porém não são todas as associações que cobram essa taxa. Você pode averiguar isso antes de se associar.
Pagamento
A forma de pagamento também representa uma vantagem para quem busca pelo serviço de proteção.
Na proteção veicular, o pagamento ocorre por meio de contribuições mensais paga por cada associado na data estipulada no momento da contratação. No caso das seguradoras, a cobrança do valor do seguro ocorre de forma integral em uma cota única, que pode ou não ser parcelada.
Ou seja, além do quesito economia, a proteção veicular também é mais acessível se comparados todos esses fatores.
Proteção veicular – mais economia e menos burocracia
Mais economia e menos burocracia é o mantra do consumidor e um bom slogan para a proteção veicular.
Devido à sua natureza associativista e à forma como funciona, as associações de seguro oferecem proteção e cobertura com um custo menor do que as demais opções do mercado.
As APVs já nascem com o propósito de trazer facilidade e melhor custo-benefício. Por ter essas premissas desde a sua constituição e se embasar nelas para organizar suas políticas e direcionamento, o segmento de proteção veicular consegue acolher quem está buscando proteger seu patrimônio com valores menores e formas de pagamento mais acessíveis.
Sabendo que as coberturas da proteção veicular e do seguro auto são basicamente as mesmas, você agora pode focar em escolher o serviço que melhor protege o seu veículo e o seu bolso de acordo com as suas necessidades.
