03/07/2023 | Por: Busca Proteção Conteúdo
Já imaginou ter o azar de bater em um Porsche, uma Ferrari ou até mesmo em uma Lamborghini e não ter um seguro de carro para terceiros para custear as despesas?
O exemplo pode até parecer surreal, mas a verdade é que, por mais cuidadoso que você seja, ninguém está livre de acidentes.
Portanto, é melhor prevenir do que remediar, não é mesmo? E é justamente este o objetivo do seguro de carro para terceiros: garantir uma segurança extra contra imprevistos.
Com ele, em caso de incidentes, você e a outra pessoa terão cobertura garantida e não será preciso desembolsar um alto valor, que talvez você nem tenha, para arcar com os prejuízos.
Neste artigo, explicaremos melhor como este serviço funciona. Se é necessário, como funciona, as coberturas que oferece, entre outras coisas.
Veja o que será abordado sobre o assunto:
- O que é o seguro de carro para terceiros
- É um serviço realmente necessário?
- Mas e o DPVAT?
- Como funciona, na prática, o seguro de carro para terceiros
- O que precisa para acionar o serviço
- Tipos de cobertura
- Danos materiais
- Cobertura para danos pessoais ou corporais
- Danos morais
- Quanto custa o seguro de carro para terceiros
- É necessário pagar franquia neste caso?
- O seguro de carro para terceiros na proteção veicular
O que é o seguro de carro para terceiros?
Apesar de popularmente conhecido como seguro de carro para terceiros, esta cobertura costuma ser identificada nos orçamentos e propostas como Seguro de Responsabilidade Civil Facultativa de Veículos (RCF-V).
Trata-se da garantia que o segurado tem em relação aos danos causados a outra pessoa em um acidente de trânsito, seja material, corporal e até moral, conforme entenderemos melhor mais adiante.
Quando o cliente contrata esta cobertura, ele tem assegurado o reembolso das despesas que deverá arcar em caso de sinistro. Mas, engana-se quem pensa que são contemplados apenas os valores investidos no conserto do veículo danificado.
O seguro de carro para terceiros também compreende despesas médicas e hospitalares. E até mesmo indenizações em caso de invalidez ou morte.
Por mais que apresente uma série de vantagens, é uma opção adicional, não obrigatória, conforme você verá a seguir.
É um serviço realmente necessário?
Muitos condutores costumam se questionar se o seguro de carro para terceiros é realmente necessário.
Principalmente aqueles que seguem as regras de trânsito à risca e dirigem com muito cuidado e atenção ou aqueles que pouco utilizam o carro. Mas, a verdade é que acidentes e colisões são situações cotidianas e imprevisíveis. E não dá para pagar para ver, não é mesmo?
O melhor, sem dúvidas, é se respaldar a ter garantias. Afinal, já imaginou se você é o responsável por um acidente de trânsito em que o outro veículo teve perda total?
Um baita prejuízo financeiro e dor de cabeça, quando não se tem um seguro de carro para terceiros, não é verdade?
Para se ter uma ideia, esta cobertura é tão importante que existe a opção de contratá-la de forma avulsa. É uma alternativa quem vem sendo adotada por quem não pode pagar todas as garantias. Ou para quem tem um veículo com pouco valor de mercado, mas deseja se proteger de colisões e prejuízos financeiros.
Então, podemos dizer que sim. Mais do que importante, o seguro de carro para terceiros é altamente recomendado. Sobretudo para quem desejar se prevenir contra gastos inesperados, já que a seguradora arcará com os danos causados à outra pessoa.
Veja também: Proteção veicular vale a pena? Eis a questão
Mas e o DPVAT?
Algumas pessoas questionam a necessidade do seguro de carro para terceiros por conta da existência do DPVAT (Danos Pessoais Causados por Veículos Automotores de Via Terrestre).
Para quem não sabe, este é um seguro de trânsito obrigatório que os proprietários de carros pagam todos os anos junto com o IPVA (Imposto sobre Veículos Automotores) e/ou licenciamento anual.
Assim como o seguro de carro para terceiros, ele dá direito à indenização para vítimas de acidentes de trânsito em casos de invalidez, seja parcial ou total, ou morte. E também cobre despesas ambulatoriais e médicas suplementares.
Em contrapartida, a indenização garantida pelo DPVAT não pode ser solicitada para custear danos materiais, como roubo, incêndio ou estragos decorrentes de colisões.
Além do mais, é uma opção limitada e burocrática. Para se ter ideia, os atuais valores de indenização do DPVAT são de R$ 13.500 em caso de morte ou invalidez permanente e de R$ até R$ 2,7 mil para despesas médicas e hospitalares.
Enquanto no seguro de carro para terceiros, geralmente é de R$ 50 mil a R$ 150 mil para danos materiais e corporais e de R$ 5 mil a R$ 20 mil para danos morais.
Portanto, o seguro de carro para terceiros entra como uma opção complementar a fim de reduzir os prejuízos financeiros que podem surgir em virtude do incidente.
Sobretudo quando esses valores chegam a exceder o valor coberto pelo DPVAT.
Como funciona o seguro de carro para terceiros
Além de danos ao veículo, seguro de carro para terceiros também cobre despesas pessoais ou corporais
Conforme já mencionado anteriormente, o seguro de carro para terceiros garante o atendimento aos demais indivíduos envolvidos no acidente.
Sejam motoristas ou até mesmo pedestres. Isso, claro, nos casos em que o segurado foi o responsável pelo incidente e assumiu a sua culpa sobre o dano.
Neste caso, a seguradora arcará com todas as despesas necessárias para reparo do veículo terceiro. Seja por meio do conserto do automóvel ou através de indenização ao proprietário, quando confirmada perda total, por exemplo.
Mas, atenção. Isso considerando o valor máximo contratado no fechamento do contrato. Se você não se lembra ou não se atentou a esta informação, basta consultar na proposta ou apólice.
Além do mais, geralmente as seguradoras fazem uma análise prévia para verificar se realmente o motorista segurado foi o responsável antes de realizar o reembolso.
Nos casos em que o cliente contrata o seguro de carro para terceiros de forma avulsa, é preciso reiterar que a cobertura será garantida apenas para a outra pessoa. O contratante e seu veículo não estarão resguardados e ele deverá arcar com tais despesas sozinho.
O que precisa para acionar o serviço?
Agora que você já sabe o que é e como funciona o seguro de carro para terceiros, é hora de entender como esse serviço é acionado, quando preciso.
Ao se envolver em um acidente de trânsito, em primeiro lugar é preciso averiguar as condições físicas dos ocupantes dos veículos envolvidos.
Não existindo vítimas, o mais indicado é retirar os automóveis da rua e, em seguida, registrar um boletim de ocorrência, o famoso BO.
O próximo passo é entrar em contato com a seguradora para comunicar o acontecido e requerer o acionamento do seguro e custeio do conserto.
Nesta etapa, a empresa pode te esclarecer melhor sobre os procedimentos necessários para ativação da cobertura. Mas, de forma geral, alguns documentos são solicitados e, no máximo em 30 dias, a indenização é paga.
Entretanto, pode ocorrer de a seguradora solicitar novos documentos se surgir qualquer dúvida relacionada ao incidente.
Neste caso, a contagem do prazo é reiniciada. Na maioria dos casos, o motorista que foi vítima tem liberdade para escolher a oficina em que deseja consertar seu veículo.
Tipos de cobertura seguro de carro para terceiros
O seguro de carro para terceiros costuma contar com três tipos de cobertura: materiais, pessoais/corporais e morais.
Antes de entender como funciona cada uma delas, é preciso ter em mente que as seguradoras têm liberdade para elaborar suas próprias condições.
Mas, desde que respeitem as leis relacionadas ao serviço. Por isso, é de extrema importância conferir a apólice e checar quais e de que forma as coberturas de seguro são garantidas.
E, ainda, os valores limites para atendimento aos veículos de terceiros danificados durante um acidente causado pelo segurado.
Agora, sim, saiba mais sobre cada uma dessas coberturas:
Danos materiais
Uma das principais coberturas é a relacionada à danos materiais. É aquela que cobre as despesas com funilaria, pintura e outros reparos necessários após uma batida.
Muita gente não sabe, mas é essa cobertura também que arca com os custos do conserto da fachada de uma casa que foi destruída durante o incidente, por exemplo.
Cobertura para danos pessoais ou corporais
Invalidez ou morte estão entre os danos pessoais ou corporais cobertos pelo seguro auto para terceiros
Já a cobertura de danos pessoais ou corporais é aquela relacionada aos danos físicos causados a outras pessoas durante o incidente.
Seja invalidez parcial ou total, despesas médicas e hospitalares ou até mesmo morte em virtude do acidente ocorrido.
Danos morais
Por fim, a cobertura de danos morais é que garante indenizações judiciais ou extrajudiciais a qual o segurado possa ser condenado a pagar por danos morais ou estéticos.
É uma espécie de cobertura complementar à de danos pessoais para manter o segurado respaldado em relação a esses tipos de ações.
Quanto custa o seguro de carro para terceiros?
Quando o assunto é preço, vale reiterar que uma série de fatores pode impactar no valor final do seguro de carro para terceiros. E uma delas é o valor limite garantido para reembolso em cada uma das coberturas.
O que quer dizer que o valor da proteção terá diferença se você optar por um RCF-V de danos materiais de R$ 50 mil ou de R$ 200 mil.
Mas, de forma geral, estima-se que este serviço não costuma corresponder a mais de 20% do valor pago em um pacote completo.
Já nos casos em que a modalidade é contratada de forma avulsa, pode custar entre R$ 700 a R$ 1 mil. Mas uma série de questões também podem impactar nesse preço.
É necessário pagar franquia neste caso?
Uma dúvida bastante comum quando se fala de seguro de carro para terceiros é sobre a necessidade ou não de pagamento de franquia.
Uma das grandes vantagens deste serviço é que o segurado é isento desta taxa, neste caso. Exceto nos casos em que há custos excedentes.
Isso porque a franquia é uma taxa atrelada ao automóvel do segurado, não ao veículo de terceiros. Ainda assim, é preciso se atentar ao que está discriminado na apólice.
Principalmente para saber se a cobertura está realmente sendo contratada e qual valor de ressarcimento ela garante. Afinal, se as despesas ultrapassarem o valor contratado, quem paga a diferença é o cliente.
O seguro de carro para terceiros na proteção veicular
No caso da proteção veicular, o seguro de carro para terceiros também é oferecido como uma opção extra. A modalidade pode ser contratada tanto de maneira isolada, quanto no plano completo, para arcar com danos materiais e corporais, como no seguro convencional.
Neste caso, quando o associado é responsável por um acidente que causa prejuízos a outrem, é preciso preencher um comunicado de acidente com terceiros.
Além dos principais dados e informações sobre o evento, a apresentação dos documentos pessoais é necessária para dar entrada ao pedido.
Em caso de conserto, o pagamento é feito diretamente para a oficina. Já em caso de perda total, a vítima tem a indenização garantida, conforme o valor da tabela Fipe. Tudo isso de forma muito mais simples e menos burocrática do que em um seguro convencional.
