Em tempos de crise econômica, descentralização das grandes cidades e, inclusive, uma maior adesão ao trabalho remoto, uma nova modalidade de proteção automotiva vem ganhando destaque no mercado: o seguro auto intermitente.
Autorizado pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) em 2019, este modelo oferece mais possibilidades para que os proprietários protejam seus veículos e outros bens de forma flexível e econômica.
Não é à toa que, cada vez mais, seguradoras têm investido nesta categoria que, além de regras específicas, tem apresentado uma série de vantagens.
Como personalização e, sobretudo, melhor custo benefício ao pagar apenas pelo período utilizado, diferentemente do seguro convencional, que geralmente conta com um valor fixo e elevado.
E é justamente sobre este novo modelo de seguro que falaremos neste artigo. Veja tudo que será abordado sobre o assunto:
- O que é e como funciona o seguro auto intermitente
- Para quem é indicado
- Como garantir a proteção do veículo
- Tipos de seguro auto intermitente
- Liga-desliga
- Pay per use
- Vantagens do seguro intermitente
- Conheça também os pontos negativos
- Qual é o valor do seguro auto intermitente
- Proteção veicular também é opção para quem busca economia e facilidade
- Alguns pontos que merecem atenção sobre o seguro intermitente
O que é e como funciona o seguro auto intermitente?
Já pensou se, em vez de pagar um valor anual pelo seguro do carro, independentemente de você usufruir ou não do serviço, você pudesse pagar apenas pelo tempo que utiliza o veículo?
Pois é exatamente esta a proposta do seguro auto intermitente: ele oferece autonomia para que você, como segurado, decida quando precisa ou não de proteção.
E, sobretudo, para que você economize, pagando apenas pelos momentos em que considera que o veículo corre algum tipo de risco e não por todo o tempo do contrato.
Se você está se perguntando como isso funciona, nós explicamos no decorrer deste artigo.
Mas já adiantamos que você pode fazer isso por meio de uma série de possibilidades: por mês, por dias, por horas e até por minutos, entre outras.
Veja também: Carro por assinatura: será que vale mesmo a pena?
Para quem é indicado o seguro auto intermitente?
O seguro auto intermitente é uma opção que, embora seja relativamente nova, conquista cada vez mais espaço no mercado. Contudo, você precisa ter em mente que esse tipo de serviço se mostra mais interessante para alguns perfis de usuários.
Ele beneficia, sobretudo, as pessoas que usam o carro esporadicamente e desejam pagar apenas pelo que utilizam.
É o caso, por exemplo, de quem usa o carro apenas para ir e voltar do trabalho. Ou até mesmo para quem trabalha em regime home office e utiliza o automóvel apenas nas atividades do dia a dia, como academia, compras, e por aí vai.
Já para quem depende do carro para trabalhar, por exemplo, inclusive viajando, o seguro auto intermitente não tende a ser uma opção vantajosa.
De forma geral, se você roda mais de 50 km/dia, essa opção não costuma ser interessante, já que pode sair mais cara que o seguro convencional.
Como garantir a proteção do veículo com seguro intermitente?
Conforme já mencionamos, no seguro auto intermitente, as proteções não ficam disponíveis em tempo integral.
Em vez disso, elas funcionam apenas no período que você contrata, seja previamente ou não. E uma pergunta muito comum quando falamos sobre isso é: Como eu ativo a cobertura do seguro que contratei?
Você pode fazer isso de duas formas: acionando a cobertura em um aplicativo de celular sempre que for usar o carro, ou de forma automática em períodos que você indicou no ato da contratação do serviço.
Entenda melhor como isso acontece, na prática, no tópico a seguir.
Tipos de seguro auto intermitente
De forma geral, o seguro auto intermitente vem sendo comercializado no Brasil de duas formas: no formato liga-desliga ou no estilo pay per use.
Os dois tipos são muito parecidos, o que faz com que muitas pessoas acabem confundindo e acreditando que se tratam da mesma coisa.
Mas, na verdade, existem diferenças significativas entre eles, conforme veremos a seguir.
Liga-desliga
O seguro auto intermitente liga-desliga funciona de forma muito parecida com um celular pós-pago no que se refere à cobrança. Ou seja, você paga um valor mensal referente à assinatura básica e, no fim do mês, você paga pelo tempo que utilizou o seguro.
Neste formato, você, como segurado, tem a liberdade de acionar a proteção apenas nos momentos em que julgar necessário.
Como, por exemplo, você pode deixar o seguro desativado quando o carro estiver na garagem e acioná-lo apenas ao se deslocar para o trabalho, supermercado ou qualquer outro local. Normalmente, um aplicativo de celular controla esse acionamento.
A partir do momento em que você ativa o serviço, nós começamos a calcular a quilometragem percorrida ou o tempo de uso, e cobramos um valor extra proporcional. Já quando você desativa o serviço, nós pausamos a cobrança imediatamente.
A maioria das seguradoras garantem uma proteção mínima quando o seguro está desativado, por isso cobramos esta assinatura básica.
Pay per use
Já no seguro auto intermitente pay per use – que, aliás, significa “pague por uso” –, você, como segurado, precisa determinar, previamente, o período em que precisará de proteção.
Como, por exemplo, você pode precisar de cobertura em determinada hora do dia, duas vezes na semana, ou apenas nos finais de semana, e assim por diante.
Você deve fazer essa indicação no momento da contratação do serviço. É importante destacar que a cobertura será garantida somente nos horários, dias ou períodos que você indicou.
Vantagens do seguro intermitente
- Amplitude: uma das vantagens do seguro auto intermitente é que a restrição em relação aos tipos de veículos aceitos é mínima, ou seja, a maioria dos automóveis são admitidos nesta categoria.
- Personalização: também pode ser personalizado conforme a necessidade e preferência do cliente. Tanto no que se refere à vigência do contrato em dias ou meses, quanto à cobertura da mais básica à mais completa.
- Facilidade: o processo de contratação e utilização do seguro intermitente é totalmente online, intuitivo e sem burocracia. O que significa que o próprio cliente pode fechar o serviço, sem depender de um corretor.
- Flexibilidade: como os clientes não precisam fechar um contrato anual e, consequentemente, ter um vínculo longo com aquele seguro e seguradora, acabam se sentindo mais à vontade para contratar o serviço.
- Economia: segundo estimativas, o seguro auto intermitente pode custar a metade do preço de um seguro tradicional. E como o cliente paga apenas pelo período de utilização do veículo, acaba sentindo que o investimento vale mais a pena.
Conheça também os pontos negativos
Embora o seguro intermitente apresente muitos atrativos, ele, no entanto, também possui algumas desvantagens que você deve considerar. Para começar, a seguradora muitas vezes não garante cobertura quando o seguro está desativado.
Pode acontecer tanto por puro esquecimento do usuário quanto pelo uso do veículo em dias em que a cobertura não foi contratada, no caso do pay per use.
Ou, ainda, pode ocorrer em situações em que você, o segurado, considera desnecessário ativá-lo em saídas rápidas e, consequentemente, acaba tendo algum problema no caminho.
Nesses casos, além de a seguradora não se responsabilizar por quaisquer prejuízos, a conta ainda recai sobre o cliente.
E, dependendo do tipo de sinistro, a despesa pode se tornar mais onerosa do que se você tivesse contratado um seguro no formato tradicional.
Outro ponto negativo é que esse produto ainda não é tão comum no Brasil, o que, consequentemente, pode acabar limitando suas opções e dificultando o processo de contratação.
Sem contar que o preço varia muito conforme a seguradora que você escolhe, o que acaba demandando mais pesquisa da sua parte.
Qual é o valor do seguro auto intermitente?
Assim como no seguro convencional, o valor do seguro auto intermitente varia conforme seu perfil de cliente e o tipo de veículo. Além disso, a quantidade e o tipo das coberturas que você escolhe também impactam diretamente no preço final.
No entanto, de forma geral, nós podemos dizer que um contrato mensal pode custar em torno de R$ 90, o que equivale a R$ 3 por dia.
E nos casos em que você utiliza o serviço apenas no decorrer da semana, ele pode chegar a custar apenas R$ 60 por mês.
Em contrapartida, você precisa ter em mente que, apesar do custo mensal ser inferior, toda vez que você ativa o seguro auto intermitente, nós cobramos uma tarifa adicional.
Esse valor costuma girar em torno de dez centavos por quilômetro percorrido, aproximadamente.
O que não acontece quando se trata do seguro convencional. Nesta categoria, você paga apenas o valor fixo anual, sem qualquer cobrança extra.
Proteção veicular também é opção para quem busca economia e facilidade
Assim como acontece com o seguro auto intermitente, a proteção veicular é opção para quem busca um serviço mais acessível e menos burocrático.
Neste modelo, um grupo de proprietários se associa e firma um acordo de cooperação mútua para arcar com as despesas dos veículos.
E você faz isso por meio de um sistema de rateio, onde cada associado contribui mensalmente com um valor que destinaremos ao fundo de reserva comum.
Nós calculamos essa contribuição mensal com base, principalmente, no montante dos custos que obtivemos com os veículos no mês, e também acrescemos uma taxa de administração e os serviços de assistência à parte que você solicitou.
O que significa que, quando alguém precisa acionar o serviço para resolver algum sinistro, todos pagam.
Excluindo, assim, a necessidade de você pagar uma taxa adicional, que chamamos de franquia no seguro tradicional.
Alguns pontos que merecem atenção sobre o seguro auto intermitente
Como você pôde ver no decorrer deste artigo, o seguro intermitente conquista muitas pessoas. Ele atrai principalmente pela flexibilidade e economia que este novo formato proporciona.
Contudo, você precisa tomar alguns cuidados, tanto na contratação quanto na utilização.
Para começar, verifique a apólice do seu seguro detalhadamente. É importante que você saiba, por exemplo, se a seguradora garante alguma cobertura quando o seguro está desativado.
Afinal, por mais que a garagem ou o estacionamento sejam considerados locais seguros, existe sim o risco de roubo. Ou até mesmo de alguma colisão.
No seguro auto intermitente, você, como segurado, também deve ficar muito atento para ativar a cobertura sempre que for usar o veículo e garantir uma proteção mais completa.
Para facilitar a vida dos seus clientes, algumas seguradoras já investem em alternativas, como ativação automática, alertas com lembretes, e por aí vai.
