03/07/2023 | Por: Busca Proteção Conteúdo
Você sabia que é possível contratar um seguro de carro mensal? Esta é apenas uma das inúmeras possibilidades que vêm sendo oferecidas pelas seguradoras.
Principalmente após a pandemia de Covid-19, que ampliou os eventos remotos e reduziu o uso de veículos. Além de atender outros perfis de clientes, opções como esta visam democratizar a adesão ao seguro automotivo e garantir mais proteção para os automóveis que estão na rua e sob risco.
E é justamente sobre o seguro com contrato de apenas um mês que falaremos neste artigo. Conheça suas vantagens, desvantagens, em quais casos adotá-lo, entre outros assuntos:
- O que é o seguro de carro mensal
- Para quem e em quais casos é indicado
- Por que fechar o seguro de carro mensal
- Modalidade também tem pontos negativos
- Como é a cobertura do seguro de carro mensal
- Quanto custa o seguro de carro por mês
- Seguro de carro por mês: onde contratar
- Como funciona a contratação deste serviço
- Outras opções para economizar no seguro do seu carro
O que é seguro de carro mensal?
A grande maioria de nós está habituado com o seguro automotivo convencional, cuja vigência é de 12 meses. Muitos, inclusive, sequer sabem que existem outras opções no mercado, como os seguros intermitente, por minuto e até mesmo o mensal, que é o que abordaremos neste artigo.
Conforme o próprio nome já diz, o seguro de carro mensal é aquele que oferece proteção ao carro apenas pelo período de um mês.
Isso significa que, finalizado esse período, o segurado precisa fazer uma nova contratação do serviço, sob risco de ficar desprotegido.
Veja também:
- Seguro auto intermitente: entenda o que é e como funciona
- Seguro de carro por minuto: 9 vantagens em relação ao tradicional
- Seguro para carros mais caros
- Seguro para carros mais baratos
Para quem e em quais casos é indicado
Se você está se perguntando quem, em sã consciência, contrataria um seguro de carro mensal, vai entender neste artigo que esta pode ser uma boa opção em vários casos.
Veja em quais contextos o seguro de carro mensal é indicado:
- Pessoas que enfrentam dificuldades financeiras e não têm condições de arcar com os custos de um seguro anual, que costuma ser parcelado em poucas vezes;
- Famílias que possuem mais de um carro na garagem e contratam o seguro anual apenas para o veículo do dia a dia;
- Pessoas que precisam utilizar outro carro para fins específicos como em viagens, por exemplo.
- Para quem pega um veículo emprestado sem seguro;
- Está pensando em trocar de carro em breve e não deseja correr o risco de deixar o carro sem proteção;
- Para quem não quer fazer um investimento a longo prazo, como é o caso do seguro anual.
Por que contratar o seguro de carro mensal?
Entre as principais vantagens do seguro de carro por mês está a possibilidade de se pagar um valor que cabe no bolso.
E, ainda, de se fazer um compromisso financeiro temporário, o que não compromete o orçamento a longo prazo, sobretudo para quem enfrenta dificuldades financeiras.
Isso tudo garantindo muitos das coberturas e benefícios que são garantidos em outras modalidades de seguro. Como, por exemplo, a reposição do veículo em caso de perda total, que é uma das maiores preocupações dos usuários.
Em alguns casos, se assim o cliente preferir, a renovação da apólice também pode ser realizada automaticamente.
Desta forma, não corre o risco de o segurado esquecer de solicitar a continuidade da cobertura e o veículo ficar desprotegido. Mas também há a opção de solicitar autorização do usuário para a continuidade da cobrança.
Contras do seguro mensal
Uma das desvantagens de pagar o seguro de carro por mês é justamente o fato de não ter proteção quando o período encerrar
Mas nem só de vantagens vive o seguro de carro por mês. Um dos pontos negativos é justamente o fato de o veículo não ficar protegido todo ano, como acontece no modelo convencional.
Conforme já mencionado, se o usuário não autorizar a renovação, seja automática ou não, assim que completar o período de um mês, o carro já fica sem proteção.
O que significa que, se algum sinistro ocorrer após finalizada a vigência do seguro, o motorista terá que arcar sozinho com os prejuízos, inclusive o de perda total.
Além disso, por mais que o valor seja acessível, é preciso avaliar cuidadosamente o custo benefício desta modalidade.
Isso porque já existem seguradoras que dividem o seguro anual em 12 vezes e muitas vezes, mesmo com juros, a parcela ainda é inferior do que no seguro de carro mensal.
Além disso, se algum sinistro ocorrer nesse período de um mês, o usuário ainda terá que arcar com o custo extra da franquia, o que pode comprometer o orçamento da mesma forma.
Outra desvantagem é que, nos casos em que não há sinistro, o seguro de carro por mês não vale para garantir bônus e descontos para a renovação da apólice.
Como funciona a cobertura do seguro de carro mensal
As coberturas dos seguros automotivos variam muito conforme a seguradora e categoria de serviço escolhido.
Mas, de forma geral, o seguro de carro mensal garante a cobertura básica, o que geralmente inclui
- Assistência 24 horas;
- Serviços como guincho e chaveiro;
- Carro reserva;
- Proteção contra incêndio, roubo, furto, colisão e danos pessoais a passageiros e terceiros.
E, ainda, indenização com base no valor de mercado previsto pela tabela FIPE, em caso de dano superior a 75%.
Importante ter em mente que a quantidade de coberturas incluídas na apólice influencia diretamente no valor final do seguro.
Portanto, se não fizer sentido para você algum serviço, o ideal é não contratar.
Quanto custa o seguro de carro por mês?
Se a regra é economizar, nada mais importante do que saber o preço do serviço, não é mesmo? Mas no caso do seguro automotivo, é difícil determinar um valor geral já que o preço do seguro de carro mensal vai depender diretamente de uma série de questões.
Como perfil do cliente, histórico de sinistro, marca e modelo do veículo e riscos de sinistros, avaliados por meio de dados estatísticos.
No caso do seguro de carro por mês este valor é calculado em uma única parcela, ao contrário do que acontece no seguro tradicional, que pode ser parcelado em várias vezes.
É importante ter em mente que pode acontecer sim de o valor pago nesta modalidade ser um seguro mais caro do que no convencional. Até mesmo porque a seguradora tem gastos que independem do período de contrato e este valor é repassado para o cliente.
Como o período de vigência é curto, fica impossível diluir essa despesa ao longo dos meses, como acontece no seguro anual.
Por isso, é extremamente necessário fazer cotações em diferentes seguradoras e, sobretudo, comparar custos e coberturas e avaliar o custo benefício de cada opção.
Seguro de carro por mês: onde contratar
Como o seguro de carro mensal não é tão comum no mercado quanto o convencional, é natural que muitas pessoas perguntem onde e como contratá-lo.
A verdade é que, hoje em dia, muitas seguradoras já deixaram de comercializar esse tipo de produto.
Atualmente, esta opção costuma ser oferecida pelas seguradoras que são vinculadas a bancos.
Portanto, se o seguro de carro por mês for do seu interesse, é preciso ter em mente que pode ser que você enfrente uma certa dificuldade para encontrá-lo.
Ou até mesmo que tenha opções mais limitadas do que no seguro tradicional.
Mas, de forma geral, o seguro de carro mensal pode ser adotado em diferentes modelos de veículos de passeio e em diversos casos, conforme veremos a seguir.
Como funciona a contratação deste serviço
Entre as etapas da contratação do seguro, seja mensal ou não, está a vistoria para conferência do estado do veículo
Para contratar o seguro de carro mensal, o usuário deve passar por algumas etapas similares ao da modalidade convencional. São elas:
Risco de sinistro
No ato do orçamento, a seguradora avalia as chances de ocorrência de sinistros para determinar o preço do seguro. Isso com base no CEP em que o veículo pernoita, análise de perfil do condutor e no ano e modelo do veículo.
Quanto mais riscos, mais caro, mas não vale mentir ou omitir informações para economizar. Isso porque, em caso de sinistro, os dados são checados e se não condizerem com a realidade, pode ser considerado fraude, responsabilizando assim o segurado pelas despesas.
Vistoria
Após a análise de risco, as seguradoras costumam vistoriar presencialmente o carro para conhecer suas reais condições, especialmente mecânicas. E também conferir se já não existe algum defeito ou outro problema prévio.
Análise da apólice
Se o valor do seguro couber no orçamento do usuário e der tudo certo na vistoria, a apólice do seguro é emitida com validade de 30 dias.
Nesta etapa, é importante analisar as coberturas e serviços incluídos, o valor da franquia e se o processo de renovação é automático ou não.
Assinatura do contrato
Além de ler cuidadosamente e revisar o conteúdo, o cliente deve assinar o documento concordando com todos os termos, inclusive direitos e deveres do segurado e seguradora, e regras de uso e pagamento.
Outras opções para economizar no seguro do seu carro
Além do seguro de carro mensal, existem outras alternativas para quem é avesso à modalidade com vigência de doze meses.
E, principalmente, para quem precisa contratar o seguro automotivo por um tempo específico. São eles:
- Pay per use: você paga pelo tempo de uso do veículo, seja meses, dias, horas ou minutos. Neste caso, o segurado determina previamente o tempo que precisará de proteção e a cobertura será válida somente naquele período.
- Liga-desliga: além de um baixo valor mensal referente à assinatura básica, cobra um valor proporcional à distância percorrida, sempre que o usuário ativar o serviço. Existem opções no mercado com valor médio de R$ 25 por mês e R$ 0,06 por quilômetro rodado, por exemplo. E outros casos que sequer cobram mensalidades.
- Seguro pré-pago: você tem a opção de inserir créditos em uma plataforma virtual e, sempre que ligar o carro e acionar o serviço, eles são consumidos. Contudo, requer disciplina e atenção, assim como na modalidade liga-desliga, para não correr o risco de o veículo ficar desprotegido.
- Proteção veicular: uma opção mais acessível e menos burocrática, que funciona como um sistema de rateio. Ou seja, cada associado contribui mensalmente com um valor que será destinado para o fundo de reserva comum. E, quando alguém precisa acionar o serviço, todos pagam, excluindo a necessidade de franquia Melhor do que o seguro de carro mensal, não acha? Saiba aqui porque contratar proteção veicular.
