Muitas pessoas sonham em comprar um veículo, sobretudo 0km. Mas a verdade é que nem todo mundo tem dinheiro para isso, e acaba cogitando fazer um consórcio de carro. E se você acha que o financiamento de veículos é a única opção capaz de proporcionar a realização deste sonho, está muito enganado.
Existe outra modalidade de crédito ainda mais vantajosa, que é mesmo o consórcio de carro, e pode ser adotada inclusive para a compra de carros seminovos e usados.
Mas por que mais vantajosa? Este é um dos pontos que veremos no decorrer deste artigo. Confira, a seguir, tudo que será abordado sobre o assunto:
- Entenda, primeiramente, o que é o consórcio de carro
- Como funciona na prática esta modalidade
- Valores das parcelas, possibilidades de reajustes e tempo de consórcio
- O que acontece em caso de atraso no pagamento das parcelas
- Tem como desistir no meio do caminho?
- Em que momento acontece a aquisição do veículo
- A carta de crédito é paga em dinheiro?
- Vantagens do consórcio de carro
- Saiba como participar de um consórcio de carro
- Não deixe de contratar uma proteção veicular
Entenda, primeiramente, o que é o consórcio de carro:
Nada mais justo do que começar este artigo explicando o que é o consórcio de carro. Então vamos lá!
Em suma, trata-se de uma modalidade de crédito que funciona como uma espécie de poupança.
Ou seja, o consorciado paga uma quantia a cada mês e este valor é destinado para a formação de um fundo comum.
Passado um período, ele terá a chance de resgatar o montante e comprar o veículo à vista. Isso significa que, muitas vezes, o banco é pago antes mesmo de o beneficiário adquirir o bem.
E é por isso que o consórcio de carro é considerado uma das alternativas mais viáveis para quem deseja comprar ou trocar de veículo, mas não tem dinheiro suficiente para adquiri-lo à vista.
Como funciona na prática esta modalidade
E se você está se perguntando como isso é possível, calma que a gente te explica.
Um dos diferenciais do consórcio de carro é justamente o fato de que esta modalidade reúne várias pessoas interessadas em comprar ou trocar de veículo.
Desta forma, cada consorciado contribui com uma parcela mensal, que é destinada para uma espécie de poupança conjunta.
E, a cada mês, são realizadas assembleias no intuito de sortear uma pessoa para receber a carta de crédito com o valor estabelecido no contrato.
Todo esse processo de gerenciamento de grupo, pagamentos e sorteio é feito por uma administradora, geralmente uma instituição bancária.
Até porque existe um número mínimo de consorciados para que o sorteio mensal se torne viável.
Valores das parcelas, possibilidades de reajustes e tempo de consórcio
Outra questão que costuma gerar muita curiosidade quando nos referimos ao consórcio de carro é em relação aos valores da parcela.
E aqui também já citaremos outra vantagem desta modalidade: o consorciado decide o valor das parcelas e em quanto tempo deseja pagar.
Isso, claro, considerando o tipo de veículo que deseja comprar.
Além do mais, no consórcio, não há juros incidindo sobre esses valores. O consorciado paga apenas uma taxa administrativa para manter os custos da empresa responsável pela gestão.
Em contrapartida, ainda assim a parcela pode sofrer reajuste, seja porque houve atualização no valor de fábrica do veículo ou por conta do índice de indexação.
Já em relação ao prazo, de forma geral, o consórcio de carro dura entre um e oito anos. Mas, dependendo do plano escolhido, pode ser possível adiá-lo por até 120 meses.
O que acontece em caso de atraso no pagamento das parcelas do consórcio?
Se, por ventura, você atrasar o pagamento de uma quantidade relevante de parcelas do seu consórcio de carro, a aquisição do novo veículo pode ficar comprometida.
Caso ainda falte muitas parcelas até o término da vigência, por exemplo, e o consorciado ainda não foi contemplado, existe inclusive o risco de ele ser retirado do grupo.
Isso na tentativa de não prejudicar o andamento do processo e, sobretudo, os demais envolvidos.
Todavia, caso você já tenha sido contemplado com a carta de crédito e simplesmente parou de efetuar o pagamento das parcelas, a administradora pode até mesmo pedir apreensão do veículo.
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Tem como desistir do consórcio no meio do caminho?
Outra dúvida muito comum quando falamos de consórcio de carro é se existe a possibilidade do consorciado desistir e solicitar sua exclusão do grupo.
Apesar de ser uma opção extrema, ela existe sim. E, inclusive, garante a restituição do dinheiro investido até então.
Entretanto, descontado o valor da taxa de administração e da multa, que deverá ser paga em virtude do cancelamento.
Uma opção para quem está enfrentando dificuldades financeiras, por exemplo, é vender a cota para outra pessoa, se assim o contrato permitir.
Outra alternativa é adequar a carta de crédito para um valor abaixo do contratado. Desta forma, as parcelas passam a ficar mais baratas e têm mais chances de caberem no seu bolso.
Em que momento do consórcio acontece a aquisição do veículo?
Conforme já mencionado anteriormente, todo mês um consorciado é sorteado para receber a carta de crédito.
Isso significa que, enquanto algumas pessoas podem conseguir comprar o veículo já no primeiro mês do consórcio de carro, outras terão que esperar até o último.
Mas não há motivos para desanimar, pois esta não é a única opção. O consorciado também tem a possibilidade de dar lances sempre que desejar e, assim, aumentar as chances de ser contemplado.
Neste caso, leva a carta o participante que conseguir antecipar mais parcelas, ou seja, oferecer o maior valor.
E mesmo que não seja desta vez, não há qualquer penalidade. Você pode reservar o dinheiro e tentar em uma próxima oportunidade.
Importante destacar que existe, inclusive, a possibilidade de dar um lance embutido, que é quando parte do valor da carta de crédito entra na oferta.
É o caso, por exemplo, quando você está em um consórcio de carro de R$ 50 mil e deseja usar R$ 10 mil no lance somado à uma quantia em dinheiro que você já havia reservado para isso.
Caso você ganhe, você receberá uma carta no valor de R$ 40 mil e não mais R$ 50 mil.
A carta de crédito é paga em dinheiro no consórcio?
Quando falamos que o consórcio de carro permite ao participante adquirir um veículo à vista, muitas pessoas acreditam que o pagamento é feito em dinheiro.
Mas não é bem assim que acontece. Em resumo, o contemplado escolhe um veículo na concessionária e avisa a administradora para que ela possa providenciar o pagamento.
Isso significa que ele apenas intermedeia a compra do bem e, portanto, não recebe qualquer dinheiro em sua conta.
Em contrapartida, procede a informação de que a compra é realizada à vista. Desta forma, o motorista tem a chance de negociar descontos, se assim desejar.
Dando certo, basta avisar a administradora para que ela faça o pagamento do valor com desconto.
Agora caso você tenha escolhido um veículo com valor abaixo do recebido, o restante do dinheiro pode ser usado para quitar as parcelas que faltaram.
Outra possibilidade é usar esse valor remanescente para custear despesas administrativas, licenciamento, acessórios, sem precisar pagar do próprio bolso.
Lembrando que a liberação do crédito ocorre, normalmente, de 48 a 72 horas após a contemplação.
Isso, claro, se não houver qualquer dívida aberta ou erros no cadastro que impeçam a liberação da carta de crédito.
Além do mais, há prazo de validade. Geralmente, o consorciado tem até seis meses para adquirir o veículo.
Em contrapartida, a boa notícia é que, enquanto o valor não é utilizado, a quantia fica em um fundo de investimento para render.
Vantagens do consórcio de carro
Agora, para fechar com chave de ouro, vamos fazer um compilado sobre as principais vantagens do consórcio de carro. São elas:
- Custos mais baixos: como o consórcio de carro não cobra juros para aquisição do veículo e o banco recolhe apenas uma taxa pré-determinada para fazer a gestão do processo, o serviço apresenta um menor preço e melhor custo benefício.
- Flexibilidade: o motorista consegue escolher as opções que melhor se encaixam nos seus objetivos e bolso. Isso porque ele consegue definir o valor das parcelas e em quanto tempo deseja pagar e por aí vai.
- Liberdade para uso do crédito: outra grande vantagem é que o prêmio pode ser usado para comprar qualquer bem da respectiva categoria. Você pode, inclusive, optar por outro modelo de carro no meio do caminho.
- Descontos na hora da compra: e, por fim, o fato de o consorciado receber a quantia total para comprar o carro à vista lhe dá a chance de negociar melhores condições e consideráveis descontos no ato da compra.
Saiba como participar de um consórcio de carro
Se interessou pelo consórcio de carro? O primeiro passo é procurar uma administradora de confiança.
Tal reputação pode ser consultada, em primeiro lugar, no site do Banco Central. Isso no intuito de checar se a empresa realmente está apta a atuar no ramo.
Em segundo lugar, é interessante fazer uma pesquisa na internet e observar se não há reclamações, denúncias, etc.
Estando tudo certo, você pode entrar em um grupo de consorciados que está começando ou em outro que já está em andamento.
É a partir daí que a cobrança dos pagamentos mensais tem início.
Não deixe de contratar uma proteção veicular
Conforme mencionado anteriormente, caso reste algum saldo na carta de crédito, o consorciado pode usar o valor para quitar serviços relacionados.
E a contratação do seguro auto é um deles. O que nem todo mundo sabe é que existe outra opção mais acessível e menos burocrática: a proteção veicular.
Inclusive, esta modalidade também funciona de forma parecida com o consórcio de carro. Nela, o motorista contribui com um valor mensal que é destinado ao fundo comum.
E, em caso de evento, as despesas com os sinistros são rateadas entre os motoristas. Tudo isso de forma muito mais ágil.
Deu para entender por que o consórcio de carro é considerada uma opção mais vantajosa? E também a importância de investir na proteção veicular para proteger seu patrimônio?