Consórcio ou financiamento de veículos: qual é a melhor opção?

Consórcio ou financiamento de veículos? Se você já pensou em comprar um carro ou moto em algum momento da vida, com certeza deve ter se feito essa pergunta. Você sabe como cada uma dessas modalidades funciona? Quais são suas vantagens e desvantagens?

Essas são informações essenciais que devem ser consideradas antes de fazer sua escolha pelo consórcio ou financiamento.

E é justamente sobre isso que falaremos neste artigo. Veja, a seguir, o que será abordado sobre o tema:

• Consórcio ou financiamento: qual escolher?
• Entenda, primeiramente, o que é e como funciona o consórcio
• Vantagens do consórcio
• Desvantagens do consórcio de veículos
• O que é e como funciona o financiamento de carro
• Prós do financiamento
• Contras do financiamento
• Descubra qual é a opção mais vantajosa: consórcio ou financiamento?
• O que deve ser considerado antes de optar entre consórcio ou financiamento

Consórcio ou financiamento: qual escolher?

A compra de um veículo envolve uma quantia de dinheiro considerável que nem todo mundo dispõe no banco.

E o que fazer neste caso? Desistir e continuar andando de transporte coletivo, bicicleta ou a pé? Não é para tanto, não é mesmo?

Atualmente, existem duas opções bastante procuradas para possibilitar a realização deste sonho: consórcio ou financiamento.

Mas você sabe qual delas é a melhor alternativa? E, sobretudo, o que você precisa considerar antes de optar pelo consórcio ou financiamento?

Entender como cada um funciona é de extrema importância nesta decisão. Ao fazer a escolha certa, você inclusive previne sérios endividamentos.

Portanto, se é para pagar parcelado e arcar com taxas, nada melhor do que fazer uma escolha consciente. Então vamos lá!

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Entenda, primeiramente, o que é e como funciona o consórcio

Antes de chegarmos ao ponto se vale mais a pena investir em um consórcio ou financiamento, é preciso, primeiramente, entender como cada um funciona.

Começando pelo consórcio de carro, trata-se de uma modalidade que reúne integrantes com o mesmo propósito que, neste caso, é comprar um carro.

A partir daí, eles realizam contribuições mensais, por um período pré-determinado. E, a cada mês, um veículo é adquirido.

Ou seja, o valor é poupado para que cada veículo seja comprado à vista. O processo só termina quando todos os consorciados recebem a carta de crédito.

Isso significa que esta modalidade não chega a ser considerada uma dívida, em um primeiro momento.

Afinal, muitas vezes o veículo é pago antes mesmo de chegar às mãos do comprador. Entretanto, a situação muda caso o consorciado seja contemplado com a carta de crédito antes do previsto.

O que pode acontecer em dois casos: se ele for contemplado nos sorteios mensais ou, ainda, se oferecer um lance com um percentual do valor do bem e sua proposta for aceita.

No segundo caso, é como se o consorciado estivesse antecipando algumas prestações. Portanto, quem antecipar o maior número de parcelas é quem ganha a disputa.

Vantagens do consórcio

Já pensou em comprar um carro sem precisar pagar entrada e juros? No consórcio, isso é possível

Agora que você já sabe como o consórcio funciona, na prática, é hora de elencarmos suas principais vantagens. São elas:

• Não há cobrança de juros nesta modalidade, ou seja, o valor total da carta de crédito adquirida é apenas dividido pelo número de parcelas escolhido;
• Existe uma taxa de administração, mas ela é dividida pelo prazo total do grupo;
• Os valores das parcelas são inferiores às do financiamento;
• Além do mais, como não há cobrança de juros, o valor final investido na compra do veículo também é menor;
• O comprador não precisa pagar uma entrada para contratar o serviço;
• Não é uma dívida, mas um modo de planejar a compra;
• Existe a opção de pagar parcelas reduzidas até o recebimento da carta de crédito e as mesmas aumentarem somente depois que você comprar seu carro;
• Se por algum motivo você quiser desistir do consórcio, no meio do caminho, isso é possível e você recebe de volta o dinheiro pago até então;
• É uma boa alternativa para quem não tem disciplina para guardar dinheiro, mas se compromete em arcar com as parcelas do consórcio;

Desvantagens do consórcio de veículos

Mas nem só de pontos positivos vive o consórcio de veículos. A modalidade também apresenta alguns contras, conforme veremos adiante.

Inclusive, são pontos muito importantes a se considerar na hora de escolher entre o consórcio ou funcionamento. Confira:

• Por mais que não exista cobrança de juros, em alguns casos a taxa cobrada para administração do processo pode ser alta;
• No consórcio, os prazos costumam ser inferiores. Às vezes chegam a ser metade do tempo de um financiamento;
• Em caso de desistência, uma taxa é cobrada. O percentual costuma variar entre 10% e 30% do valor do bem;
• O valor das parcelas pode sofrer reajuste. Inclusive há correção monetária, feita anualmente sobre o valor da carta de crédito;
• Demanda paciência e sorte. Afinal, você não sabe quando terá acesso ao carro. Pode ser o primeiro a ser contemplado, assim como também pode ser o último;
• Após receber a carta de crédito, o consórcio passa a ser considerado uma dívida;
• O carro é usado como garantia de pagamento. Portanto, dependendo da quantidade de parcelas atrasadas, ele pode ser apreendido.

O que é e como funciona o financiamento de carro?

A gente sabe que você está cheio de ansiedade para descobrir se o melhor é optar pelo consórcio ou financiamento.

Mas, antes, precisamos explicar o que é e como funciona o financiamento para a compra de um veículo. Então vamos lá!

O financiamento funciona como uma espécie de empréstimo. Ou seja, você pega o valor total do veículo com o banco e, depois, paga essa quantia para a instituição em parcelas mensais.

Inclusive, existem no mercado linhas de crédito específicas para o financiamento da compra de veículos que costumam contar com juros menores.

Mas esta modalidade possui algumas especificidades, conforme mencionaremos a seguir.

Prós do financiamento

Uma das principais vantagens do financiamento é o fato de ter acesso praticamente imediato ao automóvel

• O acesso ao veículo é praticamente imediato;
• O prazo de pagamento costuma ser maior, podendo chegar a cinco anos. O que é visto como vantagem para alguns, mas desvantagem sob outro ponto de vista, conforme veremos no próximo tópico;
• Como a Selic registrou o menor patamar histórico, as taxas de juros cobradas no financiamento do veículo são consideradas baixas;
• Você consegue definir uma parcela que caiba no seu bolso.

Contras do financiamento

• É uma modalidade que envolve a cobrança de juros, portanto, o bem sai bem mais caro ao final do processo;
• Geralmente, o comprador deve desembolsar uma quantia considerável para dar entrada ao veículo. Em muitos casos, o equivalente a 20% do valor total do bem;
• Quando a entrada é dispensada, os juros tendem a ser maiores;
• As condições do financiamento podem variar conforme o perfil do comprador. Isso significa que, quem tem nome sujo, pode ter mais dificuldade para financiar um veículo ou até mesmo pode pagar mais caro por isso;
• É um endividamento a longo prazo;
• O carro ou moto também é usado como garantia em caso de inadimplência, o que significa que ele pode ser apreendido até o pagamento da dívida.

Descubra qual é a opção mais vantajosa: consórcio ou financiamento de veículo?

Agora que você já sabe o que é e como funciona cada modalidade, já consegue ter uma ideia de qual é a melhor opção: consórcio ou financiamento?

Há quem diga que nenhuma delas é indicada, já que ambas envolvem a cobrança de taxas e você pagará um valor superior pelo veículo. Consequentemente, a melhor opção seria comprar à vista.

Para quem não possui a quantia necessária, uma alternativa seria investir o valor que possui em aplicações.

Desta forma, ao invés de gastar o dinheiro pagando taxas e juros, ele ficaria rendendo para que o bem fosse adquirido à vista.

Um caminho que requer muito planejamento, disciplina e tempo, não é mesmo? O que nem todo mundo dispõe.

Então caso realmente você não tenha esta opção e precise optar entre consórcio ou financiamento, confira a seguir o que deve ser considerado.

Apesar de ser uma decisão muito pessoal, já adiantamos que, para quem não tem qualquer quantia na poupança e não precisa do automóvel de imediato, o consórcio pode ser uma boa opção.

Já para quem gostaria de adquirir o veículo em um curto intervalo de tempo, tem dinheiro em caixa ou possui um bom planejamento financeiro, o financiamento pode ser a melhor alternativa.

O que deve ser considerado antes de optar entre consórcio ou financiamento?

Conforme mencionado anteriormente, escolher entre consórcio ou financiamento é uma decisão muito pessoal.

Portanto, veja a seguir, algumas questões que devem ser consideradas antes de optar entre consórcio ou financiamento:

• No caso do consórcio, por mais que haja não taxa de juros, não deixe de se atentar ao valor cobrado pelas taxas de administração. Afinal, em alguns casos elas podem equivaler aos juros;
• É preciso checar também qual é o índice de correção estabelecido no contrato do consórcio ou qual é a linha de financiamento para garantir que ele seja o menos variável possível. Quando as taxas são pré-fixadas, fica mais fácil de prever o gasto e evitar surpresas;
• No caso do financiamento, quanto maior o valor da entrada, melhores condições financeiras você terá, como uma taxa de juros menor;
• Avalie seu prazo: dá para esperar um pouco para comprar o veículo ou você precisa dele de imediato?
• É preciso considerar também que existem outros custos atrelados às parcelas, como manutenção, combustível, estacionamento, seguro, IPVA, etc. Confira 9 riscos que você corre ao manter o carro sem seguro
• Conheça a proteção veicular. A modalidade garante a proteção do seu veículo, de forma menos burocrática e mais acessível, inclusive financeiramente.
• Acima de tudo, faça simulações da compra por consórcio ou financiamento e compare se a diferença entre ambos é muito grande;
• Se o resultado for similar, o financiamento pode ser uma opção mais vantajosa considerando, sobretudo, que você terá acesso imediato ao veículo.

E aí, conta pra gente agora qual será sua escolha: consórcio ou financiamento de veículo?